خرید و فروش

راهنمای قدم به قدم تغییر مبلغ وام مسکن یا “Refinance”

شما صلاحیت دریافت کدام برنامه تغییر مبلغ وام را دارید؟

مرحله اول: آیا شما تا به حال اقساط های ماهانه تان را به طور مرتب پرداخت کرده اید؟
– بله: به مرحله دوم بروید.
– نه: اگر وام شما از نوع VA (وام تضمین شده توسط United States Department of Veterans Affairs) باشد، به مرحله سوم بروید. اگر نه، با وام دهنده فعلی خود تماس بگیرید. شما در حال حاضر صلاحیت لازم برای بهره مندی از هیچ یک از برنامه های تغییر مبلغ وامِ در نظر گرفته شده برای قرض کننده های “زیرآب” یا “Underwater”، ندارید. اما ممکن است بتوانید تغییراتی در وام خود به وجود بیاورید و یا از برنامه دیگری، استفاده کنید. در اکثر مواقع، وام دهنده فعلی شما، همان موسسه ای است که آخرین بازپرداخت وامتان را به آن، انجام داده اید.

مرحله دوم: چه کسی به شما وام داده است؟

– Fannie Mae یا Freddie Mac:

بیشتر وام های مسکن توسط موسسات دولتی (Government Sponsored Enterprise – GSE) همچون Fannie Mae یا Freddie Mac پشتیبانی مالی می شوند. به لینک مناسب بروید تا متوجه شوید که آیا وام شما توسط یکی از دو شرکت Fannie Mae یا Freddie Mac، تضمین و پشتیبانی می شود، یا نه.

– (Federal Housing Administration (FHA:

اکثریت وام هایی که توسط Fannie Mae یا Freddie Mac پشتیبانی نمی شوند، توسط FHA پشتیبانی می شوند. احتمالا در پروسه دریافت وام و نیز در تسویه حساب نهایی وام فعلی خود، به شما اطلاع داده شده بود که وام شما توسط FHA پشتیبانی می شود. اما اگر مطمئن نیستید که وامتان توسط FHA پشتیبانی می شود یا نه، به مدارک زیر توجه کنید:

  • به صورتحساب ماهانه خود توجه کنید که ببینید که آیا تراکنش (Mortgage Insurance Premium (MIP می بینید یا نه. FHA وام های مسکن پشتیبانی شده خود را چنین نامگذاری می کند، پس اگر شما این عبارت را در صورتحساب خود دیدید، پس وام شما توسط FHA پشتیبانی می شود. و یا
  • به اسناد تسویه حساب نهایی خود توجه کنید، و بیانیه ختم قراردادتان (به نام HUD1) را پیدا کنید. به گوشه سمت راست در بالای صفحه اول، دقت کنید، و شماره ۱۳ رقمی HUD که به فرمت ۰۰۰-۰۰۰۰۰۰۰-۰۰۰ نوشته می شود، توجه کنید. اگر سند شما دارای شماره HUD باشد، آن گاه وام شما توسط FHA پشتیبانی می شود. اگر وامتان پس از تاریخ ۱۵ اکتبر به شما تعلق گرفته شده باشد، آن گاه در فرم Closing Disclosure نوع وامتان را پیدا کنید.
  • اگر هنوز هم مطمئن نیستید، با وام دهنده خود تماس بگیرید.

– (Veterans Affairs (VA:

این نوع از وام ها فقط به کارآزمودگان نظامی تعلق می گیرند و فقط بخش کوچکی از وام ها را به خود اختصاص داده اند. احتمالا در طول پروسه دریافت وام و نیز در تسویه حساب نهایی، به شما گفته شد که وامتان توسط VA پشتیبانی می شود.

– (United States Department of Agriculture (USDA:

وام های مسکن United States Department of Agriculture برای افرادی که در مناطق روستایی زندگی می کنند و درآمد آن ها در حد کم الی متوسط است، قابل استفاده هستند. احتمالا در طول پروسه دریافت وام و نیز در تسویه حساب نهایی، به شما گفته شد که وامتان توسط USDA پشتیبانی می شود.

– سایر موارد/ اطلاعی ندارید:

اگر نمی دانید که چه کسی وام مسکنتان را پشتیبانی می کند، با وام دهنده خود تماس بگیرید.

دریافت لیست خانه های اجاره ای و درخواست های همخانه به تفکیک ایالت های آمریکا و مطالعه مقالات فارسی در تلگرام

مرحله سوم: برنامه تغییر مبلغ وامی که مناسب شرایط شماست، پیدا کنید.

– اگر وامتان توسط Fannie Mae یا Freddie Mac پشتیبانی می شود:

برنامه: (Home Affordable Refinance Program (HARP

راهنمای کلی صلاحیت:

  • وام فعلی شما تا قبل از تاریخ ۱ ژوئن ۲۰۰۹ به موسسه Fannie یا Freddie تعلق گرفته باشد.
  • نباید بعد از ۱ ژوئن ۲۰۰۹ از برنامه تغییر مبلغ وامِ HARP استفاده کرده باشید.
  • نباید در طول ۶ ماه گذشته در بازپرداخت وامتان تاخیر داشته باشید.
  • نباید در طول ۷ ال ۱۲ ماه گذشته بیش از ۳۰ روز در بازپرداخت وامتان تاخیر داشته باشید.
  • مبلغ وامتان نباید بیشتر از حد تعیین شده باشد. در اکثر مواقع این مبلغ ۴۱۷,۰۰۰ دلار در اقلیم های آمریکا است، ولی در مناطق پرخرج چون نیویورک یا لوس آنجلس، می تواند حتی تا سقف ۶۲۵,۰۰۰ دلار هم باشد.

مراحل بعدی:

  • با وام دهنده فعلی خود تماس بگیرید تا صلاحیتتان را تایید نمایند.
  • سعی کنید بهترین نرخ و مبالغ وام را پیدا کنید. حتما با وام دهنده فعلی خود هماهنگ کنید و پیشنهادهای متعدد وام های HARP را برای قرض کننده های زیرآب بیابید.
  • برای کسب اطلاعات بیشتر به gov بروید.

– اگر وام شما توسط (Federal Housing Administration (FHA پشتیبانی می شود:

برنامه: FHA Streamline Refinance

راهنمای کلی صلاحیت:

  • نباید در طول ۱۲ ماه گذشته در بازپرداخت وامتان تاخیر داشته باشید.
  • نباید در طول ۶ ماه گذشته از برنامه FHA Streamline Refinance استفاده کرده باشید.
  • با وام دهنده فعلی خود، برای بررسی صلاحیت خود برای استفاده از این برنامه، تماس بگیرید.
  • سعی کنید بهترین نرخ و مبالغ وام را پیدا کنید. حتما با وام دهنده فعلی خود هماهنگ کنید و نرخ های فعلی را بررسی کنید.

– اگر وام شما توسط (Veterans Affairs (VA پشتیبانی می شود:

برنامه: (Interest Rate Reduction Refinancing Loan (IRRRL

راهنمای کلی صلاحیت:

  • باید مبلغ وام خود را به وامی با بهره کمتر تغییر دهید، مگر این می خواهید که نوع وامتان را از وام با بهره متغیر (ARM) به وام با بهره ثابت، تغییر دهید.
  • سعی کنید بهترین نرخ و مبالغ وام را پیدا کنید. حتما با وام دهنده فعلی خود هماهنگ کنید و نرخ های فعلی را بررسی کنید.

– اگر وام شما توسط (United States Department of Agriculture (USDA پشتیبانی می شود:

برنامه: Single Family Guaranteed Rural Refinance Pilot

راهنمای کلی صلاحیت:

  • نباید در طول ۱۲ ماه گذشته در بازپرداخت وامتان تاخیر داشته باشید.
  • باید نرخ وام کنونی شما ۱۰۰ واحد بیشتر از نرخ وامی باشد که می خواهید به آن تغییر دهید. مثلا: اگر نرخ بهره کنونی وام شما ۶ درصد باشد، باید وامی که به آن تغییر می دهید، وام با بهره ۵ درصد یا کمتر باشد.
  • حتما با وام دهنده فعلی خود یا با USDA Rural Development Office تماس بگیرید.

نکته مهم:
این یک طرح آزمایشی است و در حال حاضر فقط در ایالت های AL, AR, CA, FL, GA, IL, IN, KY, MI, MS, NV, NJ, NM, NC, OH, RI, SC و TN قابل استفاده است.

خانه و همخانه در آمریکا: لیست خانه های اجاره ای و درخواست های همخانه به تفکیک ایالت های آمریکا

بیشتر بخوانید: انواع وام مسکن – کدام وام برای شما مناسبتر است؟

بیشتر بخوانید: ۷ نگرانی که شما را از گرفتن وام مسکن منصرف می کند

بیشتر بخوانید: وام ۳۰ ساله مسکن در آمریکا با مبلغ ثابت چیست؟

بیشتر بخوانید: مهمترین مواردی که باید هنگام خرید خانه در نظر بگیرید


ترجمه: مسکن ایرانیان آمریکا | منبع: zillow.com

توجه: مطلب فوق یک پیشنهاد قانونی ویا سرمایه گذاری نیست و نباید به جای مشاوره با یک وکیل و یا متخصص در امور سرمایه گذاری، از آن استفاده شود. شما باید برای دریافت راهنمایی مناسب در مورد شرایط خود، با یک وکیل و یا یک مشاور، مشورت نمایید. این مطلب ممکن است حاوی لینک هایی در وبسایت های دیگر، که متعلق به اشخاص ثالث هستند و توسط آن ها اداره می شوند، باشد. “مسکن ایرانیان آمریکا” هیچ مسئولیتی در قبال مطالب نشر شده در چنین وبسایت هایی ندارد و الزاما این مطالب را اسپانسری، تایید و یا تصدیق نمی کند.

نمایش بیشتر

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

بستن