قفل یا به اصطلاح Lock کردن نرخ بهره وام مسکن چیست و چه کاربردی دارد؟

آماده برای خرید خانه هستید، اما نگرانید که نرخ بهره وام برای مسکنی که همچنان در حال جستجوی آن می باشید افزایش یابد.

مسکن آمریکا با انتخاب گزیده ای از مقاله منتشر شده در وبسایت mortgageloan، در مورد lock کردن نرخ بهره وام مسکن و مزایا و معایب آن، توضیحاتی را به شما همراهان گرامی ارائه می دهد.

می توانید گزینه lock کردن نرخ بهره وام مسکن را در نظر بگیرید، خدماتی از سوی وام دهندگان که می تواند از شما در برابر افزایش نرخ بهره وام محافظت نماید. فقط توجه داشته باشید که lock کردن نرخ بهره وام اندکی با ریسک همراه است، این کار در هنگام افزایش نرخ بهره از شما محافظت می کند، اما در صورت کاهش نرخ می تواند به ضرر شما تمام شود.

نحوه عملکرد Lock کردن نرخ بهره وام مسکن چگونه است؟

هنگامی که قرارداد Lock کردن نرخ بهره وام را با وام دهنده امضا می کنید، آن وام دهنده موافقت می کند که یک نرخ بهره مشخص را برای چند روز معین برای شما نگه دارد. اغلب lock کردن نرخ بهره وام برای مدت 30 الی 60 روز خوب است.

نحوه کار به این صورت است که اگر یک نرخ بهره 4.50 درصدی را در یک وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت با وام دهنده خود به مدت 45 روز lock کنید، در صورتی که نرخ بهره وام در طی مدت این 45 روز افزایش یابد، نرخ بهره وام برای شما در همان نرخی که lock کرده اید یعنی 4.50 درصد ثابت باقی می ماند. تا زمانی که قفل یا lock نرخ بهره وام شما منقضی نشده باشد، همچنان با نرخ بهره 4.50 درصدی که قفل کرده اید، وام مسکن دریافت خواهید کرد. البته اگر پس از lock کردن، نرخ بهره کاهش یابد، شما متضرر خواهید شد، زیرا مجبورید قرارداد وام خود را طبق قوانین lock کردن بهره وام با همان نرخ قفل شده 4.50 درصدی منعقد نمایید.

یک استثنا وجود دارد، برخی از وام دهندگان یک شرط نرخ شناور پایین ارائه می دهند. اگر نرخ بهره وام در طول دوره lock کاهش یابد، می توانید قرارداد وام خود را با نرخ بهره پایین تر ببندید. با این حال، شما باید برای برخورداری از شرط نرخ شناور پایین هزینه بیشتری بپردازید، مگر این که پس از قفل کردن نرخ، نرخ بهره وام به میزان قابل توجهی کاهش یابد، در غیر این صورت ممکن است هزینه کردن برای برخورداری از شرط نرخ بهره شناور پایین منطقی و اقتصادی نباشد.

شما باید قرارداد وام مسکن خود را قبل از پایان دوره lock ببندید. اگر این کار را نکنید و مدت 45 روز سپری شود، قفل نرخ بهره وام شما منقضی می شود. میزان هزینه lock کردن نرخ بهره وام مسکن به وام دهنده شما بستگی دارد.

Lock کردن نرخ بهره وام مسکن می تواند برای شما آرامش خاطر به ارمغان بیاورد.

الکساندر رومانوف (Alexander Romanov)، یکی از بنیانگذاران شرکت آنلاین املاک و مستغلات iwillbuyhouse.com در لینوود واشنگتن، گفت که lock کردن نرخ بهره وام مسکن می تواند احساس ثبات را برای خریداران خانه به ارمغان بیاورد. هیچ تضمینی وجود ندارد که پس از پرداخت هزینه برای lock کردن نرخ بهره وام، این نرخ کاهش پیدا نکند، اما حداقل می دانید که نرخ نهایی بهره وام مسکن شما چقدر خواهد بود.

رومانوف گفت: “خریدار به جای این که با افزایش و کاهش نرخ بهره مقابله کند، نرخ ثابتی در ذهن دارد و می تواند بر اساس آن بودجه بندی کند. نگرانی در مورد نوسانات روزانه می تواند یک کار دلهره آور باشد. شما می توانید با lock کردن نرخ بهره وام خود و برآورد دقیق میزان بدهی های ماهانه خود، آسوده خاطر باشید.”

کاهش نرخ بهره وام مسکن

این بدان معنا نیست که lock کردن نرخ بهره وام مسکن مضراتی ندارد. بزرگترین این مضرات این است که ممکن است نرخ بهره وام مسکن کاهش یافته و شما متضرر شوید. اگر برای یک وام مسکن 30 ساله نرخ بهره را در عدد 4.65 درصد lock کنید و دو هفته بعد نرخ بهره کاهش یابد و مثلاً به 4.50 درصد برسد، حتی اگر برای نرخ پایین تر 4.50 درصد واجد شرایط بوده باشید، نرخ پایین تر را از دست خواهید داد و باید با نرخ 4.65 درصد قرارداد وام مسکن خود را منعقد نمایید.

البته این راه همواره پیش روی مالکان خانه می باشد که حتی اگر در نهایت نرخ بهره وام مسکن کاهش یابد، مالکان خانه همواره می توانند وام مسکن فعلی خود را ریفاینانس نموده و از نرخ پایین تر بهره وام برخوردار شوند. همه این ها بستگی به آن دارد که در آن زمان نرخ بهره وام مسکن چقدر است، چه میزان home equity برای خود ایجاد کرده اید و قدرت کردیت اسکور شما چقدر است.

ترجمه: مسکن آمریکا l منبع: mortgageloan.com