يعد الحصول على درجة ائتمانية جيدة أمرًا مهمًا جدًا للمتقدمين للحصول على قروض الإسكان.
نظرًا لأن الحصول على درجة ائتمانية جيدة أمر مهم جدًا لمقدمي طلبات قروض الرهن العقاري، فإننا نصف أدناه خصائص الدرجة الائتمانية الجيدة من وجهة نظر المقرضين.
هر موقع که احساس کردید نیاز به اطلاعات دیگری دارید، می توانید با مراجعه به صفحه تایملاین مسکن پاسخ سوالات خود را بیابید و تک تک مراحل خرید مسکن را مشاهده کنید!
أربع صفات ائتمانية تبدأ بحرف c
رأس المال الأولي: رأس المال الأولي هو المبلغ المالي الذي تقدمه لشراء منزل. كلما زادت الدفعة الأولى، انخفض مبلغ القرض والأقساط الشهرية.
القدرة: القدرة هي الدخل الشهري واستقراره، بالإضافة إلى تاريخك الوظيفي ودخلك. عادة ما يرغب المقرضون في معرفة أنك تعمل لدى صاحب عمل ثابت لمدة عامين على الأقل.
التاريخ الائتماني: يُظهر سجل الائتمان مقدار الرصيد الذي تستخدمه وكيفية دفع فواتيرك. توضح هذه الحالة أن نفقاتك لا تزيد عن دخلك وأنك تدفع فواتيرك في الوقت المحدد وباستمرار.
الضمانات: الضمانات هي القيمة الرسمية للعقار الذي تبحث عنه. إذا تم حجز العقار عليك، لا سمح الله، فإن المُقرض سوف يمتلكه، لذلك يريد أن يعرف ما هي القيمة الحقيقية للعقار.
هل درجة الائتمان الخاصة بك جيدة بما فيه الكفاية؟
سنصف أدناه التاريخ الائتماني، ولكننا قمنا بتغطية مشكلات أخرى في المقالات اللاحقة.
يستخدم العديد من المقرضين شركة تدعى FICO لمراجعة معلوماتك المجمعة من جميع مكاتب الائتمان. بناءً على نقاط FICO الخاصة بك، يقرر المقرضون ما إذا كنت مرشحًا جيدًا للحصول على قرض سكني. فيما يلي أهم 5 عوامل لها تأثير كبير على نقاط FICO الخاصة بك.
تاريخ الدفع
هل تدفع فواتيرك في الوقت المحدد؟ سيكون لهذا تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك.
كم مرة أو كم تأخرت في دفع فواتيرك؟ إذا تمكنت من تسوية جميع حساباتك، فسوف تتحسن درجاتك. حاول سداد جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد.
هل تقدمت بطلب للإفلاس أو هل أنت متورط في دعاوى قضائية أو حبس الرهن أو غير ذلك؟ إذا حدثت مؤخرًا، فسيكون لها تأثير كبير على درجاتك.
حجم الديون
كم الديون لديك؟ إذا كان المبلغ مرتفعا، فإنه سوف يسبب القلق للمقرضين.
ما هي نسبة دخلك الشهري التي تنفقها على قروضك؟ المقرضون لا يحبون أن يكون هذا الرقم مرتفعا.
هل أرصدة بطاقتك الائتمانية مرتفعة؟ من الأفضل الحصول على بطاقة ائتمان بمبالغ أقل.
طول التاريخ الائتماني
منذ متى وأنت تفتح حساباتك؟ وكلما طالت هذه الفترة، كلما كان ذلك أفضل. حداثة الحسابات قد تقلل من بعض النقاط.
منذ متى وأنت تستخدم هذه الحسابات؟ إن وجود العديد من الحسابات غير النشطة سيؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
ائتمان جديد
هل قمت مؤخرًا بفتح حساب ائتماني جديد؟ إن فتح العديد من الحسابات في فترة زمنية قصيرة له تأثير سلبي على درجة الائتمان.
إجمالي الاعتمادات
كم عدد أنواع حسابات الائتمان لديك؟ إذا تمكنت من إدارة أنواع مختلفة من الائتمان بشكل جيد، مثل قروض الطلاب والسيارات والائتمان وما إلى ذلك، فسوف تزيد درجاتك.
ماذا تعني درجة FICO؟
599 – 350: ربما لا تستطيع الحصول على قرض عقاري.
600-680: قد تحصل على رهن عقاري بفائدة وأقساط أعلى.
680 وما فوق: ربما يمكنك الحصول على رهن عقاري بفوائد وأقساط معقولة.
750 وما فوق: أفضل أسعار الفائدة وأقل الأقساط متضمنة لك.
لاحظ أن درجة الائتمان هي مجرد تقدير لاحتمالية المخاطرة ولا تعني تدمير شخصيتك. كما أن هذا الرقم ليس ثابتًا ويمكن تحسينه. بمرور الوقت، يمكنك تحسين درجاتك السيئة أو حتى تدمير درجاتك الجيدة جدًا. إذا كان لديك درجة منخفضة، فحاول تحسينها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. تذكر أنه حتى الفائدة الأقل بنسبة نصف بالمائة يمكن أن تبقي آلاف الدولارات في جيبك.
وفي المقال التالي سنذكر طرق تحسين الائتمان.