إذا كنت تخطط لشراء منزل، فأنت بحاجة أولاً إلى التعامل مع الأعداد الكبيرة وإعداد ميزانيتك. الميزانية هي برنامج يعرض الدخل والنفقات الأسبوعية أو الشهرية أو السنوية ويساعدك على التحكم في دخلك. بمجرد أن تعرف الفرق بين دخلك ونفقاتك، يمكنك وضع خطة مفصلة للادخار لشراء منزل.
عندما تشعر أنك بحاجة إلى مزيد من المعلومات، يمكنك العثور على إجابات لأسئلتك من خلال زيارة صفحة الجدول الزمني للعقارات والاطلاع على كل خطوة من خطوات شراء العقارات!
كيف تعد ميزانيتك؟
ولهذا يجب عليك القيام بما يلي:
- حدد الدخل الذي يمكنك إدراجه في ميزانيتك: قم بتدوين دخل جميع البالغين المعيلين.
- قم بإضافة دخل الأسرة: لهذا، ضع في اعتبارك صافي الدخل، وليس الدخل الإجمالي. وفي الحقيقة فإن صافي الدخل هو الدخل الذي يصل إليك بعد خصم التأمين والضرائب. عادة، تشمل مصادر الدخل: الرواتب، الإكراميات والعمولات، الأرباح أو الأسهم، النفقة، إعانات البطالة، الضمان الاجتماعي، الإعاقة، المحاربين القدامى، إلخ.
- حدد نفقاتك: بعض النفقات ثابتة والبعض الآخر متغير، وقد يكون منتظمًا أو دوريًا.
- النفقات الثابتة: هذه النفقات تتكرر بانتظام (غالبًا شهريًا) دون تغيير كبير، مثل الإيجار أو الفواتير. هذه النفقات ليست تقديرية.
- النفقات المتغيرة: هذه النفقات اختيارية ويمكنك التحكم بها، مثل الملابس والأفلام والهدايا والقهوة وغيرها، بالطبع قد لا تكون هذه النفقات بالضرورة عديمة الفائدة، ولكن لا يزال بإمكانك التحكم فيها.
- المصاريف الدورية: تتكرر هذه المصاريف عدة مرات في السنة. على سبيل المثال، يدفع بعض الأشخاص تأمين سياراتهم ليس شهريًا، بل سنويًا. تذكر أن تدرج هذه النفقات في ميزانيتك أيضًا، وإلا قد تضطر إلى الإنفاق من مدخراتك أو الحصول على قرض. لحساب هذه النفقات، احسب تكلفتها السنوية واقسمها على 12 لمعرفة المبلغ الذي يجب عليك تخصيصه لهذه النفقات كل شهر.
يمكنك إعداد جدول كما هو موضح أدناه وتدوين نفقاتك وتاريخها وتصنيفها للتحكم بها إذا لزم الأمر.
هل الميزانية صعبة بالنسبة لك؟
إذا كنت تشعر بأنك لست في مزاج يسمح لك بإعداد الميزانية، فجرّب النصائح التالية.
- لا تجعل الأمر معقدًا للغاية: افعل ما هو أسهل بالنسبة لك. إذا كنت تحب الكتابة باليد، فافعل الشيء نفسه. يمكنك حتى استخدام تطبيقات مختلفة. ليس عليك التحكم بشكل صارم في نفقاتك. حتى الاختلافات الصغيرة ستساعدك كثيرًا على المدى الطويل.
- كن مرنًا ولكن حذرًا: إذا لم تتمكن من الالتزام بخطة ميزانيتك، قم بتغييرها! يجب أن تعرض الميزانية أولاً التقرير الصحيح عن دخلك ونفقاتك. حاول أن تفكر في أهدافك طويلة المدى، لأنه من خلال التحكم في نفقاتك اليوم، يمكنك شراء منزل أحلامك في المستقبل.
- احتفل بالنجاحات الصغيرة: كن سعيدًا بأي هدف تصل إليه. على أية حال، الطريق للوصول إلى الأهداف الكبيرة يمر عبر هذه الأهداف الصغيرة.
- اعرف نقاط ضعفك: يمكن لأي شخص أن يكون لديه هواية تجعل من الصعب عليه التحكم في إنفاقه. على سبيل المثال، القهوة أو الملابس أو الموسيقى أو الأفلام أو… انتبه لهذه الأشياء وضع حداً لنفسك. حاول ألا تميل إلى إنفاق أكبر قدر ممكن.
- تذكر أن إعداد الميزانية لا يؤدي إلى تدمير الذات: بل يجب أن يساعدك، لا أن يؤذيك. ضع خطة واقعية لنفسك ولا تتخلى فجأة عن كل نفقاتك الصغيرة. حاول تقليل النفقات التي لا تستخدمها عادة. على سبيل المثال، إذا كنت لا تشاهد التلفاز عادة، فلماذا يتعين عليك دفع ثمن اشتراك التلفزيون كل شهر؟
يوجد أدناه نموذج لجدول لمذكرة الميزانية الشهرية، يليها وصف لأقسامها المختلفة.
- صافي الدخل: في هذا القسم، قم بتسجيل دخلك الشهري بعد خصم الضريبة.
- الإجمالي: هذا هو مجموع كل دخلك أو نفقاتك.
- النفقات الثابتة: يجب تسجيل النفقات الثابتة في هذا القسم. يوجد في هذا القسم عمودين، في العمود الأيسر تكتب الميزانية وفي العمود الأيمن تكتب المبلغ الذي تم إنفاقه. هذا الجزء مهم جدا.
- النفقات المتغيرة أو الفسحات المرنة: يجب في هذا القسم تسجيل النفقات المتنوعة التي يمكن التحكم فيها.
- المصروفات الدورية أو الفسحات الدورية: أولاً، حسب الطريقة الموضحة أعلاه، قم بتحديد المصروفات الشهرية لمصاريفك الدورية ثم قم بتسجيلها في الجزء الثابت أو المتغير.
- إجمالي الدخل الشهري: قم بتدوين إجمالي دخلك الشهري وإجمالي النفقات هنا.
- الدخل التقديري: في هذا القسم، قم بتدوين أي أموال متبقية من الدخل بعد خصم النفقات.
السيطرة على الانفاق الخاص بك
عادةً ما يكون التحكم في النفقات أسهل من زيادة الدخل، لذا إليك بعض النصائح للمساعدة في تقليل النفقات. لا تستهين بقوة عقلك وإرادتك.
- خفض فواتيرك العادية: على سبيل المثال، يمكنك الاشتراك للحصول على اشتراك تلفزيوني أرخص، أو خفض فاتورة هاتفك المحمول الشهرية. حتى عندما تذهب لشراء البقالة، حاول ألا تشتري طعامًا إضافيًا أو تتناول كميات أقل من الطعام بالخارج. معرفة ما إذا كانت هناك خطط أرخص للفواتير الأخرى مثل الماء والكهرباء وما إلى ذلك.
- انسَ الأمر: إذا كنت تريد حقًا شراء شيء ما، فحاول النوم. عندما تستيقظ في الصباح، ربما لا تتذكر حتى ما تريد.
- تحويل التكاليف إلى ساعات عمل: إذا كان دخلك 10 دولارات في الساعة وكان الجهاز الذي تريده يكلف 200 دولار، فضع في اعتبارك أنه يتعين عليك العمل 20 ساعة إضافية لشرائه.
- ركز على ديونك ومدخراتك: على سبيل المثال، ضع في اعتبارك أنه إذا اشتريت تلك السيارة، فهذا يعني أنه يتعين عليك استئجارها لمدة شهر إضافي.
- اترك البنك وبطاقات الائتمان الخاصة بك في المنزل: خذ معك المبلغ اللازم فقط ولا تحمل أموالاً إضافية.
- استخدم طريقة المظروف: ضع مبلغًا معينًا من المال في مظروف كل أسبوع وتوقف عن الإنفاق عندما ينفد هذا المبلغ.
- اكتب أهدافك على قطعة صغيرة من الورق وضعها في محفظتك: بهذه الطريقة، كلما فتحت محفظتك، ستواجه أهدافك ولن تبذّر.
- خصص مصروفًا للجيب لنفسك: خصص بعضًا من مصروف الجيب لنفسك لتستخدمه عندما تكون تحت الضغط.
- وفيما يلي تجارب بعض الأشخاص من ملاحظات ميزانيتهم الشهرية، بالإضافة إلى اقتراحاتهم للتحكم في الميزانية وتوفير المال.
هيكتور وماريسول
عرف هيكتور وماريسول أنهما بحاجة إلى الادخار للحصول على دفعة أولى، لكنهما لم يتفقا على كيفية الادخار. وبعد الذهاب إلى مستشار ملكية المنازل، تمكنوا أخيرًا من صياغة خطة بسيطة لأنفسهم. يقولون أنه إذا لم يكن لديك أموال إضافية في حسابك الرئيسي، فلن تميل إلى إنفاقها. اقتراحاتهم هي كما يلي:
- يجب أن تفكر في الادخار على أنه فاتورة يجب سدادها، لذا أرغم نفسك على إيداع مبلغ معين في حساب التوفير الخاص بك كل شهر.
- إذا كنت تتلقى مكافأة من العمل، قم بإيداعها في حساب التوفير الخاص بك.
- قم بإيداع أي أموال إضافية تحصل عليها، مثل استرداد الضرائب، في حساب التوفير.
- إذا نفدت أقساط قرض السيارة أو قرض الطالب، ضع نفس المبلغ من المال في حساب توفير كل شهر.
كيم وماركوس
كانت كيم وابنها ماركوس يائسين لشراء منزل ووضع ميزانية لتحديد نفقاتهما. على الرغم من أنهم لا يستطيعون توفير المال ويتعين عليهم اجتياز العديد من رغباتهم لشراء منزل، إلا أنهم تمكنوا من توفير الكثير من المال من خلال اتباع ميزانيتهم. يقترح كيم أن تضع لنفسك خطة واقعية وتحاول ألا تحيد عنها. خطة كيم للادخار المكونة من ثلاث خطوات هي كما يلي:
- إذا كان لديك ديون ائتمانية، فقم بسداد 100 دولار أمريكي دفعة زائدة لمدة 8 أشهر ثم ادفع المبلغ بالكامل كل شهر.
- وفر 50 دولارًا من كل دخل لمدة 18 شهرًا.
- قم بمراجعة خطتك كل شهر وقم بتغييرها إذا لزم الأمر.