لقد وصفنا في المقالات السابقة كيفية وضع ميزانية لنفسك وتوفير بعض المال كل شهر. إذا توصلت، حتى بعد كل أنواع الحسابات، إلى نتيجة مفادها أنه لا يمكنك توفير بعض المال كل شهر، فلا تنزعج. فكر في الأمر الآن بعد أن عرفت المبلغ الذي تحتاجه لزيادة دخلك أو تقليل نفقاتك. تذكر أن هذه المشكلة ليست فريدة بالنسبة لك، وأنه يتعين على جميع مشتري المنازل تقريبًا توفير المال لدفع دفعة مقدمة بأي طريقة ممكنة. كلما أسرعت في جمع مدخراتك، كلما تمكنت من الحصول على منزل أحلامك بشكل أسرع.
عندما تشعر أنك بحاجة إلى مزيد من المعلومات، يمكنك العثور على إجابات لأسئلتك من خلال زيارة صفحة الجدول الزمني للعقارات والاطلاع على كل خطوة من خطوات شراء العقارات!
لا تقع في فخ الديون!
تذكر أنه يجب عليك بذل قصارى جهدك حتى لا تقع في الديون. بطاقات الائتمان مغرية للغاية ويحب الجميع شراء الأشياء التي يحتاجونها أو يريدونها الآن ويدفعون ثمنها لاحقًا، لكن تذكر أنها في نهاية المطاف فخ سيكلفك المال إذا حصلوا عليه! اقرأ ما يلي ثم ضع علامة أمام أي مما ينطبق عليك. بعد ذلك، من خلال تلخيص نقاطك، يمكنك معرفة مقدار الديون التي وقعت فيها. بالطبع، لا تقلق، لأنه لم يفت الأوان بعد لتصحيح العادات السيئة.
- أستخدم بطاقة الائتمان لدفع النفقات اليومية
- أستخدم بطاقة الائتمان لدفع أرصدة أخرى
- أقوم بتحويل رصيدي لتجنب ديون بطاقة الائتمان
- عادةً ما أقترب من الحد الأقصى لبطاقتي الائتمانية أو حتى أتجاوزه
- أستخدم بطاقتي الائتمانية لشراء الأشياء التي كنت أشتريها نقدًا
- أنا أدفع فقط الحد الأدنى من الأقساط على بطاقات الائتمان الخاصة بي
- كل شهر تزداد ديوننا
- أنا أدفع فواتيري في وقت متأخر
- يتصل بي المدينون بيل
- ليس لدي أي مدخرات وأستخدم دخلي الإضافي لسداد ديوني
حالة الصفر: أحسنت! أنت لست محاصرا في الديون. تأكد من عدم السقوط من الآن فصاعدا.
حالة أو حالتان: أنت لست في وضع سيء، لكن تذكر أن هذه الحالات يجب أن تكون استثناءات. حاول إعداد ميزانية حتى لا تقع في فخ إنفاق المزيد.
الحالة 3: أنت في وضع خطير وقد تقع في فخ الديون. حدد ميزانية لنفسك في أسرع وقت ممكن. قد تضطر إلى تقليص نفقاتك لسداد ديونك والبدء في الادخار.
4 أو أكثر: أنت مدين! لا داعي للذعر لأن الآن هو الوقت المناسب للعمل. احصل على المساعدة من الخبراء ومستشاري الائتمان. للقيام بذلك، يمكنك استشارة أحد مستشاري ملكية المنازل أو استخدام الموارد المجانية الموجودة على www.nfcc.org.
لاحظ أن طريقة سداد الديون مهمة أيضًا
إذا كنت تدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع كل شهر بدلاً من الحد الأدنى، فيمكنك التخلص من الديون بشكل أسرع وتوفير المزيد من المال على المدى الطويل. على سبيل المثال، كان على شخص دين قدره 1784 دولارًا، وهو في رأيه ليس مبلغًا كبيرًا. لقد اعتقد أنه إذا دفع الحد الأدنى وهو 53 دولارًا كل شهر، فسوف يكون خارج الديون في غضون 4 سنوات على الأكثر. بمجرد أن أجرى حسابًا دقيقًا عن طريق الخطأ وأدرك أنه يتعين عليه سداد الدين لمدة 10 سنوات وحتى دفع فائدة بقيمة 3300 دولار! منذ ذلك الحين، دفع 62 دولارًا شهريًا بدلاً من 53 دولارًا، وبالتالي تمكن من سداد ديونه في غضون 3 سنوات ولم يعد مضطرًا إلى دفع أكثر من 1000 دولار كفائدة.
قد تكون أيضًا في وضع مماثل، لذا من الآن فصاعدًا، انتبه أكثر لائتمانك وديونك.
انتبه إلى التحذيرات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك
وفقًا لقانون CARD لعام 2009، يجب تقديم إشعارين بالدفعات الشهرية المتأخرة والحد الأدنى من الأقساط في بداية ومنتصف دورات الائتمان. إذا رأيت هذه التحذيرات، فحاول حل مشكلتك في أسرع وقت ممكن.
هل تريد التخلص من ديونك؟
في هذه الحالة، يمكنك استخدام أداة PowerPay المجانية. تقوم هذه الأداة بإجراء الحسابات اللازمة وتساعدك على العثور على أفضل طريقة لسداد ديونك. فقط تذكر أنه عليك التوقف عن استخدام الائتمان. باستخدام هذه الأداة، كلما قمت بتسوية أحد ديونك، فإنك تضيف نفس المبلغ إلى ديونك الأخرى. في الواقع، المال الذي تنفقه كل شهر لا يهم، ولكن الطريقة التي تنفقه بها.
ما هي خطة إدارة الديون؟
إذا كنت لا تستطيع التعامل مع ديونك، فقد يكون الوقت قد حان للتفكير في استخدام خطة إدارة الديون أو DMP.
ماذا يفعل برنامج إدارة البيانات (DMP)؟
عند دخولك في هذا البرنامج، تقوم بإيداع بعض الأموال لدى وكالة الاستشارات الائتمانية كل شهر، وستقوم هذه الوكالة بسداد ديونك حسب الخطة التي قمت بإعدادها مع المستشار. يتم استخدام DMP فقط لدفع الديون غير المؤمن عليها مثل بطاقات الائتمان أو النفقات الطبية.
ما فائدة DMP؟
بالإضافة إلى إنقاذك من الديون، قد يقوم بعض المقرضين بتخفيض سعر الفائدة أو التنازل عن بعض الرسوم إذا قمت بالتسجيل في هذا البرنامج. بالطبع، من الأفضل الاتصال بالمقرض الخاص بك للتأكد من شروطه.
ما هي نقاط الضعف في DMP؟
عند التقدم بطلب للحصول على قرض من المقرضين الجدد، قد يفترضون أنك لا تستطيع التعامل مع ديونك بنفسك (على الرغم من ملاحظة أنه إذا كان هذا هو الحال، فمن الأهم بالنسبة للمقرضين طلب المساعدة المهنية). من خلال التسجيل في هذه البرامج، والتي تستمر عادة لمدة 4 سنوات أو أكثر، لن تضطر إلى الحصول على قرض جديد. قد لا تكون هذه البرامج مناسبة للجميع، لكنها قد تنقذك من الإفلاس.
كن حذرا في اختيارك
في بعض الأحيان ترغب بعض الوكالات في الاستفادة من المدينين والوعد بتسوية ديونك، فيأخذون الكثير من المال ويختفون. من الأفضل العمل مع الوكالات غير الربحية التي تريد فقط مساعدة المدينين وليس كسب المال. لمزيد من المعلومات حول هذه الأنواع من الوكالات، قم بزيارة www.nfcc.org.
عندما تشعر أنك بحاجة إلى مزيد من المعلومات، يمكنك العثور على إجابات لأسئلتك من خلال زيارة صفحة الجدول الزمني للعقارات والاطلاع على كل خطوة من خطوات شراء العقارات!