نرخ بهره وام مسکن چقدر بر بازپرداخت اقساط ماهانه وام تأثیر می گذارد؟

نرخ بهره وام مسکن یک عامل بسیار مهم است که باید در نظر گرفته شود. این نرخ‌ مستقیماً بر بازپرداخت‌ اقساط ماهانه‌ای که برای وام خود انجام خواهید داد تأثیر می‌گذارد.

درک اینکه نرخ بهره وام مسکن چگونه کار می کند و چگونه می تواند بر امور مالی شما تأثیر بگذارد برای تصمیم گیری آگاهانه در مورد مالکیت خانه ضروری است.

مسکن آمریکا با انتخاب گزیده ای از مقاله منتشر شده در وبسایت Redfin، اصول اولیه نرخ بهره وام مسکن، نحوه تاثیر آن بر بازپرداخت های ماهانه و استراتژی های مدیریت آنها را بررسی خواهد کرد.

درک نرخ بهره وام مسکن.

ابتدا اجازه دهید در مورد اینکه نرخ بهره وام مسکن چیست و چگونه کار می کند صحبت کنیم.

سود وام مسکن در مقابل اصل وام مسکن.

وقتی وام مسکن می گیرید، در واقع از یک وام دهنده برای خرید خانه پول قرض می گیرید. در ازای آن، شما موافقت می کنید که وام را در یک دوره معین به اضافه بهره آن بازپرداخت کنید. اصل مبلغ آن پولی است که وام گرفته اید، در حالی که بهره هزینه اضافی است که به دلیل استفاده از پول وام دهنده می پردازید.

وام مسکن با نرخ ثابت در مقابل وام مسکن با نرخ قابل تنظیم.

دو نوع نرخ بهره وام مسکن اصلی وجود دارد: نرخ ثابت و نرخ قابل تنظیم.

  • وام مسکن با نرخ ثابت دارای نرخ بهره ای است که در طول عمر وام ثابت باقی می ماند. این بدان معناست که بازپرداخت های ماهانه اقساط وام مسکن شما ثابت خواهد بود.
  • وام مسکن با نرخ قابل تنظیم (ARM) دارای نرخ بهره ای است که می تواند در طول زمان تغییر کند، معمولا بر اساس یک شاخص خاص. این بدان معناست که بازپرداخت های اقساط ماهانه وام مسکن شما بسته به شرایط بازار می تواند افزایش یا کاهش یابد.

وام های غیر واجد شرایط.

وام مسکن غیر واجد شرایط نوعی وام مسکن است که با دستورالعمل های سختگیرانه تعیین شده توسط Fannie Mae و Freddie Mac مطابقت ندارد. این وام ها اغلب به وام گیرندگانی ارائه می شود که ممکن است به دلیل عواملی مانند کردیت اسکور پایین تر، نسبت بدهی به درآمد بالاتر یا منابع درآمدی نامتعارف، واجد شرایط دریافت وام مسکن سنتی نباشند.

تاثیر نرخ بهره بر پرداخت وام مسکن.

نرخ بهره وام مسکن شما مستقیماً بر بازپرداخت اقساط ماهانه وام شما تأثیر می گذارد. نرخ بهره بالاتر به این معنی است که در طول عمر وام، سود بیشتری به وام دهنده پرداخت خواهید کرد و در نتیجه بازپرداخت‌های ماهانه بالاتری خواهید داشت. برعکس، نرخ بهره کمتر به این معنی است که شما سود کمتری به وام دهنده می پردازید که منجر به بازپرداخت های ماهانه کمتر می شود.

رایان لیهی (Ryan Leahy)، افسر ارشد وام می گوید که:

حتی یک تغییر کوچک می تواند به طور قابل توجهی بر هزینه کلی وام شما تأثیر بگذارد.

لیهی می‌افزاید:

خریداران خانه باید بدانند که کاهش 1 درصدی نرخ بهره می‌تواند قدرت خرید آن‌ها را تا 10 درصد افزایش دهد و به آنها امکان می‌دهد با بازپرداخت های ماهانه یکسان، خانه بزرگتر یا گران قیمت تری بخرند.

برای نشان دادن این موضوع، اجازه دهید دو سناریو فرضی را در نظر بگیریم:

سناریوی اول: شما یک وام مسکن 300،000 دلاری با نرخ بهره ثابت 30 ساله 5 درصد می گیرید. پرداخت ماهانه شما تقریباً 1،610 دلار خواهد بود.

سناریوی دوم: شما همان وام مسکن 300،000 دلاری را می گیرید اما با نرخ بهره ثابت 30 ساله 4 درصد، پرداخت ماهانه شما تقریباً 1،432 دلار خواهد بود.

در این مثال، تفاوت 1درصد در نرخ بهره منجر به پس انداز ماهیانه 178 دلار می شود. در طول عمر وام، این پس انداز می تواند به میزان قابل توجهی افزایش یابد.

استراتژی های مدیریت نرخ بهره.

آیا می خواهید از نرخ بهره در این بازار فعلی استفاده کنید؟ بیایید به عواملی که بر نرخ‌ بهره تأثیر می‌گذارند و نحوه مذاکره در مورد آن نگاه کنیم.

عواملی که می توانند نرخ بهره را کاهش دهند.

عوامل متعددی می تواند بر نرخ بهره وام مسکنی که دریافت می کنید تأثیر بگذارند و بدون شک احتمالاً برای دریافت بهترین نرخ بهره وام مسکن اقدام می کنید. عواملی که می توانند منجر به کاهش نرخ بهره وام مسکن  شوند عبارتند از:

کردیت اسکور: کردیت اسکور بالاتر به طور کلی منجر به کاهش نرخ بهره وام مسکن می شود. برای کسانی که به دنبال بهبود کردیت اسکور خود هستند، پیشنهاد می‌شود که پرداخت صورت‌حساب‌های خود را به موقع و به طور مداوم انجام دهند وموجودی کردیت کارت خود را زیر 30 درصد از حد اعتبار نگه دارند، حفظ حساب‌های قدیمی‌تر، و متنوع کردن کردیت کارت ها نیز بر بالا بردن کردیت اسکور تأثیر می گذارد.

پیش‌پرداخت: پیش‌پرداخت بیشتر نیز می‌تواند به شما کمک کند نرخ بهره کمتری را دریافت کنید.

مدت وام: مدت طولانی تر وام اغلب منجر به بازپرداخت های ماهانه کمتر اما هزینه های بهره کلی بالاتر می شود.

نوع وام مسکن: انواع خاصی از وام مسکن، مانند وام های تحت حمایت دولت، ممکن است نرخ بهره پایین تری ارائه دهند.

مذاکره در مورد نرخ بهره وام مسکن.

ارزش این را دارد که با وام دهنده خود مذاکره کنید تا ببینید آیا می توانید نرخ بهره پایین تری را بگیرید. آنها ممکن است مایل به ارائه یک معامله بهتر باشند، به خصوص اگر شما یک وام گیرنده قوی با پیشنهادات متعدد از سایر وام دهندگان باشید.

ریفاینانس وام مسکن.

اگر از زمانی که وام مسکن خود را دریافت کرده اید، نرخ بهره به میزان قابل توجهی کاهش یافته است، ریفاینانس وام می تواند یک گزینه باشد. این امر شامل گرفتن وام جدید برای پرداخت و تسویه وام مسکن فعلی شما است. اگر نرخ بهره جدید کمتر باشد، به طور بالقوه می توانید بازپرداخت های ماهانه خود را کاهش دهید.

 

ترجمه: مسکن آمریکا l منبع: redfin.com

ارسال یک پاسخ

آدرس ایمیل شما منتشر نخواهد شد.