وام Federal Housing Administration چیست ؟

(FHA)

وام FHA یا وام مسکنِ با حمایت دولت، توسط ادارۀ مسکن فدرال یا FHA ارائه می­ گردد. با اعتبار کردیت 500 و پیش پرداخت 10 درصد از مبلغ خانه مورد نظر، می‌توانید وام FHA دریافت کنید. با اعتبار حداقل 580 و 3.5 درصد مبلغ خانه، می‌توانید وام بیش تری هم دریافت کنید.

مسکن آمریکا، با انتخاب گزیده ای از مقاله منتشر شده در سایت bankrates، این وام را به شما معرفی می کند:

وام های معمولیوام FHA
حداقل اعتبار کردیت لازم620500
مبلغ مورد نیاز3 الی 20 درصد پیش پرداخت3.5 یا 10 درصد
مدت زمان وام10، 15، 20 یا 30 سال15 یا 30 سال
مبلغ اضافی قابل پرداخت0.5 الی 1 درصد مبلغ وام در هر سال1.75 درصد مبلغ اولیه در ابتدا و سپس 0.45 الی 1.05 درصد در هر سال
نوع سودقابل تغییر یا ثابتثابت

برای دریافت گزارش هفتگی نرخ سود وام مسکن آمریکا و همچنین مطالعه مقالات مفید مسکن به زبان فارسی به صفحه فیسبوک، تلگرام، و یا اینستگرام “مسکن آمریکا” بپیوندید.

.

  • پیش­نیازهای دریافت وام FHA

برای دریافت وام FHA ، باید شرایط زیر را دارا باشید:

  • وام­گیرندگان بایستی پیش ­پرداختی حداقل معادل 3.5 درصد قیمت خرید ملک را ابتدا پرداخت نمایند.
  • پیش­ پرداخت می­ تواند بصورت اهدایی از جانب یک فامیل یا برنامۀ دولتی تأمین گردد.
  • امتیاز FICO حداقل 500 تا 579 برای پیش پرداخت 10 درصد و بالاتر از 580 برای پیش پرداخت 3.5 درصد
  • سابقۀ کاری کارمندی پیوسته یا سابقۀ کار به مدت 2 سال برای یک کارفرما
  • درآمدِ وام­گیرندگان باید از طریق فیش­ های حقوقِ پرداختی (Pay Stubs) و مدارک مالیات فدرال (Tax Returns) و اعلانیه­ های بانکی (Bank Statements) مورد بررسی قرار گیرد.
  • وام فقط به افرادی که خانه دیگری ندارند تعلق می گیرد.
  • ملک باید توسط متخصص ارزش گذاری املاک ارزیابی گردیده (Appraisal Process).
  • نرخ بدهی علی ­­الحساب وام­گیرندگان (پرداخت­ های بدهی ماهانه به جز رهن یا وثیقه) نبایستی از 31 درصد درآمد ناخالص ماهانه تجاوز کند. وام­دهندگان می­توانند نرخی بالغ بر 40 درصد را در برخی موارد (بنا به صلاحدید) را مجاز نمایند.
  • نرخ بدهی معوقۀ وام­ گیرندگان (مبلغ بازپزداخت ماهانه وام بعلاوۀ تمامی پرداخت­های بدهی ماهیانه) نباید از 43 درصد درآمد ماهانۀ ناخالص شما تجاوز کند. وام­دهندگان می ­توانند نرخ­هایی بالغ بر 50 درصد را در برخی موارد مجاز تشخیص دهند.
  • وام­گیرندگان باید برای احراز صلاحیت وام FHA دوسال بعد از ورشکستگی و سه سال پس از ضبط مسکن منتظر بمانند. آنان همچنین باید تاریخچۀ بستانکاری مثبتی در این فاصله داشته باشند. وام دهندگان می­توانند استثنائاتی را در طی دوره­های انتظار برای وام­گیرندگان با شرایط احراز تخفیفی قائل شوند.

 

  • چه کسانی کاندیدا های مناسبی برای دریافت وام FHA هستند؟

این وام برای کسانی که پول زیادی برای پرداخت نقد ندارند، و نیز اعتبار کردیت خیلی خوبی ندارند مناسب است. این وام بین افرادی که برای اولین بار خانه می خرند و درآمد کم تا متوسط دارند، مناسب است.

.

 

 

  • آیا افرادی که اعتبار کردیت خوبی ندارند می توانند برای دریافت این وام اقدام کنند؟

افرادی با اعتبار زیر 500 ، عموماً برای احراز وام FHA صلاحیت ندارند. هرچند، ممکن است فرصتی کوچک برایشان مهیا شود. FHA تحت شرایط خاصی مجوزهایی را برای متقاضیان با تاریخچۀ بستانکاری غیرسنتی یا ناکافی و در صورت محقق شدن باقی شرایط ، صادر می­نماید. از وام­دهندۀ FHA یا متخصص وام FHA خود بپرسید که آیا واجد شرایط احراز آن هستید یا خیر. (توصیه می شود امتیاز کردیت خود را,  قبل از اقدام برای دریافت وام مسکن, بهبود ببخشید)

 

  • حداقل پیش­پرداخت برای احراز یک وام FHA چیست ؟

با امتیاز بالاتر از 580 تنها ملزم به پرداخت 3.5 درصد مبلغ اولیه، و با امتیاز کم تر از آن ملزم به پرداخت حداقل 10 درصد این مبلغ هستید.

وام­گیرندگان FHA می­توانند از اندوخته­های خود یا به کمک یک عضو خانواده یا اعطای دولتی برای مساعدت در پیش­پرداخت سود جویند. ایالات، شهرها، کشورها، مقامات مسئول خانه­سازی محلی و سازمان­ها و مؤسسات غیرانتفاعی، منابعی بالقوه برای مساعدت در پیش­پرداخت برشمرده می­شوند. انجمن ملی مؤسسات خانه­سازی ایالتی2 منبعی مناسب برای یاری گرفتن در برنامه­های مساعدتی و همیاری محسوب می­گردند.

 

  • آیا هزینه­های نهایی (Closing Costs) برای یک وام FHA وجود دارد؟

این مبلغ می توانید چیزی بین 3 الی 5 درصد مبلغ وام دریافتی باشد. مجموع Closing Costs بر اساس قوانین ایالتی که در آن بسر می­برید ، میزان وام و اینکه شما امتیازاتی برای کاستن از نرخ بهره وام پرداخت می­ کنید متنوع بوده و متفاوت است.

اگر وام دهنده برای عدم دریافت هزینه اختتامیه موافقت کند، عموما درخواست سود بیشتری خواهد کرد!

 

  • چگونه می­توان یک وام­دهندۀ FHA را یافت ؟

وام­گیرندگان وام­ های درخواستی خود را از وام­دهندگان پذیرفته شده از سوی FHA دریافت می نمایند. وام­ دهندگان پذیرفته شده از جانب FHA می­ توانند نرخ­ها و هزینه­ های متفاوتی را حتی بر روی یک وام مشخص تعیین کنند.

وام­ های FHA از طریق منابع مختلفی در دسترس می­ باشند- از بزرگترین بانک­ ها گرفته تا واحدهای اعتباری برای بانک­ های اجتماعی و وام­ دهندگان مستقل . هزینه­ ها، خدمات و استانداردهای فهرست شدۀ تعهد شده در بین وام­ دهندگان یا کارگزاران متنوع و گوناگون است، پس بهتر است قبل از قطعی شدن تصمیم خود، به خوبی تحقیق کنید.

 

  • آیا برای دریافت یک وام FHA باید بیمۀ وام مسکن خصوصی پرداخت؟

بیمۀ وام مسکن عموماً زمانی مورد نیاز است که وام­گیرندگان کمتر از 20 درصد بهای وام را کم می­آورند. این عمل باعث بیمه شدن وامی می گردد که وام­ گیرنده در پرداخت آن قصور می­ورزد. تمامی وام­های FHA نیاز به آن دارد تا وام­ گیرنده دو حق بیمۀ مسکن را پرداخت نماید:

  • حق بیمۀ مسکن پیش­پرداخت : 1.75 درصد از کل مبلغ وام ، و زمانی پرداخت می­شود که وام­ گیرنده وام را دریافت می­کند. حق بیمه می­تواند درون مبلغ وام کل در نظر گرفته شود.
  • حق بیمۀ مسکن سالانه : 0.45 درصد تا 1.05 درصد. بسته به شرایط بازپرداخت وام (پانزده در مقابل سی سال) ، مبلغ وام و نرخ اولیۀ وام – به – ارزش ، یا LTV . این مبلغ حق بیمه ماهانه پرداخت شده و در نتیجه بر 12 تقسیم می­گردد.

اگر شما 150،000 دلار وام بگیرید، حق بیمۀ پیش ­پرداخت آن 2.625 دلار خواهد بود و حق بیمۀ سالیانه طیفی از 675 دلار ( 56.25 دلار در ماه) تا 1.575 دلار (131.25 در ماه) بسته به شرایط احراز وام شامل می­ شود.

 

  • آیا می­توان از یک وام FHA برای خرید یا تعمیر و مرمت منزل استفاده نمود؟

وام FHA 203 – k برنامۀ ویژه­ای است که به خریداران منزل و مسکن اجازه می­دهد تا دست به ابداعات و ابتکارات بزرگتری در خانۀ خود برای گنجاندن هزینۀ تعمیرات خود در وام خرید مسکن بزنند. مزیت اصلی این وام آن است که مبلغ وام، بر مبنای یک ارزش برنامه ­ریزی شده پس از تکمیل تعمیرات منزل تعیین می­ گردد.

این وام به وام­ گیرنده این اجازه را می­دهد تا بالغ بر 35.000 دلار برای تعمیرات غیراساسی ، نظیر رنگ ­آمیزی، تغییر کابینت­های یا هر گونه تسهیلات دیگری هزینه نماید.

تعمیراتی را که FHA 203-k پوشش می­دهد، عبارتند از موارد زیر:

  • مدل­سازی مجدد حمام و آشپزخانه.
  • کف­پوش­ ها.
  • لوله­ کشی.
  • تزئینات و حیاط خلوت یا پاسیوها.
  • سیستم ­های حرارتی و برودتی.

مزیت این وام آن است که اجازه می­دهد شما خانه ای که نیاز به تعمیرات دارد خریداری کنید که در غیراینصورت قادر به تدارک آن نبوده ­اید. هرچند، تمامی املاکی که حائز شرایط وام باشند می­ توانند مسئله را غامض­تر کنند زیرا پیشنهاد تفضیلیِ کار و تخمین هزینه مورد نیاز است.

  • راه های رهایی از مشکلات مالی در دسترس است

خدمات­ دهندگان وام می­ توانند در پیشنهادات خود در ارائۀ نیازهای مرتبط با وام­های FHA نسبت به آنهایی که از شرایط سخت مالی خود رنج برده و گلایه دارند یا در تهیۀ و تدارک پرداخت­ هایشان با سختی مواجهند، انعطاف­پذیری­ هایی را نشان دهد. مثلا وام دهنده می تواند سود را کاهش دهد، یا مدت بازپرداخت را تمدید کند یا بخشی از آن را بدون سود دریافت کند.

 

قصد خرید یا فروش خانه دارید ولی نمی دونید از کجا باید شروع کنید؟ برای دریافت مشاوره رایگان به زبان

فارسی با شماره 2026304803 تماس بگیرید

ترجمه: مسکن آمریکا | منبع: bankrates.com

ثبت رایگان آگهی (همخانه و اجاره)   فیسبوک ما  به تلگرام ما بپیوندید
مطالب ارائه شده در این سایت توصیه ای جهت خرید، فروش و یا سرمایه گذاری نمی باشد. اطلاعات همانگونه که هستند و با ذکر منبع منتشر می شوند. بهتراست با وکیل و یا مشاور خبره مشورت کنید. مسولیت لینکها و محتوای سایتهای معرفی شده بر عهده "مسکن ایرانیان آمریکا" نمی باشد.
مشاهده بیشتر

پاسخی بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا
بستن
بستن