اگر می خواهید خانه بخرید، اما پول زیادی برای پیش پرداخت ندارید، ناامید نشوید. رویای خانه دار شدن قابل دستیابی است. برای افرادی که نمی توانند از پس پیش پرداخت های زیاد برآیند، وام های مسکنی با پیش پرداخت کم و یا حتی بدون پیش پرداخت وجود دارند.
مسکن آمریکا، با انتخاب گزیده ای از مقاله منتشر شده در وبسایت bankrates، گزینه های زیر برای وام های مسکن با پیش پرداخت کم و یا بدون پیش پرداخت را بررسی می کند.
وام هایی که نیازی به پیش پرداخت ندارند یا پیش پرداخت کم مورد نیاز برای این وام ها کم است:
- وزارت امور بازنشستگان ارتش (Department of Veterans Affairs)
- اتحادیه اعتباری فدرال نیروی دریایی (Navy Federal Credit Union)
- وزارت توسعه غیر شهری ایالات متحده امریکا (USDA)
- خرید بیمه وام مسکن خصوصی (Private Mortgage Insurance)
- سازمان مسکن فدرال (Federal Housing Administration)
- بدون پیش پرداخت: وزارت امور بازنشستگان ارتش (VA Loan)
وزارت امور بازنشستگان ارتش, وام های خرید مسکن را بدون پیش پرداخت مورد نیاز برای بازنشستگان ارتش, اعضای فعال خدمت وظیفه, اعضای خاص گارد ملی, و نیروی های ذخیره ارتش تامین می کند. وام دهندگان خصوصی، وام های وزارت امور بازنشستگان را تامین می کنند. این نوع وام ها, توسط وزارت امور بازنشستگان تضمین می شوند. یا به عبارتی هیچ نوع بیمه وام مسکنی (PMI) وجود ندارد.
توجه داشته باشید که وام بدون پیش پرداخت به این معنی نیست که شما نیاز به پرداخت هیچ هزینه ای در ایتدای امر پروسه خرید مسکن نیستید. بلکه وام گیرنده باید هزینه دریافت وام (Closing Costs) را پرداخت کند. برای وام های خرید و ساخت وساز، هزینه دریافت وام بسته به میزان پیش پرداخت، سازمانی که فرد خدمت می کند، و اینکه آیا این وام اولین وام یا چندمین وام این شخص است، فرق می کند. هزینه دریافت وام می تواند حداقل 1.25 درصد یا حداکثر 3.3 درصد باشد. برای افرادی که اولین بار است خانه میخرند و هیچ پیش پرداختی ندارند، هزینه دریافت وام، معادل 2.15 درصد برای اعضای یا بازنشستگان ارتش و برای کسانی که بواسطه خدمات خود در نیروی های ذخیره ارتش یا گارد ملی واجد شرایط هستند، معادل 2.4 درصد است.
- بدون پیش پرداخت : اتحادیه اعتباری فدرال نیروی دریایی
Navy Federal، بزرگ ترین اتحادیه اعتباری کشور در دارایی ها، 100 درصد تامین مالی را برای اعضای واجد شرایط که برای اولین بار خانه می خرند، ارائه می دهد. صلاحیت نیروی دریایی به اعضای ارتش، برخی کارمندان غیرنظامی ارتش و وزارت دفاع آمریکا و اعضای خانواده آنها محدود است. برنامه دریافت وام با پیش پرداخت صفر این اتحادیه مشابه وزارت امور بازنشستگان ارتش است، هر چند هزینه دریافت وام اتحادیه نیروی دریایی 1.75 درصد است.
- بدون پیش پرداخت : وزارت کشاورزی ایالات متحده امریکا (USDA)
برنامه تضمین وام توسعه مسکن غیر شهری (حومه شهری) بسیار محبوب است و گاهی قبل از پایان سال مالی به اتمام می رسد. بسیاری از وام دهندگان از این موضوع تعجب می کنند که اینگونه وام ها, محدود به زمین های کشاورزی نمی شوند. وزارت کشاورزی ایالات متحده در وب سایت خود نقشه هایی دارد که مناطق واجد شرایط را نشان می دهد. علاوه بر محدودیت های جغرافیایی، درآمد خانوار نیز عامل مهمی برای تعیین صلاحیت برای دریافت اینگونه وام می باشد. همچنین, این وام فقط به کسانی که برای اولین بار قصد خرید خانه دارند، تعلق میگیرند, اگرچه استثناهایی هم وجود دارد. وام وابسته به وزارت کشاورزی آمریکا, از یک بانک تامین می شود و هیچ گونه بیمه وام مسکنی وجود ندارد.
- پیش پرداخت کم: خرید بیمه وام مسکن خصوصی (PMI)
وام گیرندگان واجد شرایط، می توانند با پیش پرداخت به میزان 3 درصد به همراه پرداخت بیمه وام مسکن خصوصی (PMI) جهت دریافت اینگونه وام اقدام کنند. برای اغلب وام گیرندگان، بیمه وام مسکن خصوصی کم تر از بیمه وام مسکن سازمان مسکن فدرال (FHA) است. اما بیمه وام مسکن خصوصی به امتیاز کردیت بیشتری نیاز دارد.
- پیش پرداخت کم : سازمان مسکن فدرال (FHA)
با حداقل پرداخت 3.5 درصد، وام FHA گزینه وام با پیش پرداخت کم برای افرادی است که تاریخچه کردیت بدی دارند. سازمان مسکن فدرال 1.75 درصد از مبلغ وام مسکن را به عنوان بیمه وام مسکن در ابتدا از متقاضی دریافت می کند. در یک وام با مدت زمان 30 سال و حداقل پیش پرداخت، حق بیمه سالانه 0.8 درصد از مبلغ وام، یا 800 دلار در سال برای هر 100,000 دلار – 66.67 دلار در ماه برای یک وام 100,000دلاری وجود دارد.
ترجمه: مسکن آمریکا | منبع: bankrates.com
