آیا نحوه ارزیابی کردیت اسکور در آمریکا تغییر می کند؟ 2025

ویلیام پولت (William Pulte)، مدیر سازمان فدرال تأمین مالی مسکن (FHFA)، در تاریخ ۸ جولای اعلام کرد که دو نهاد حمایت‌شده توسط دولت، فانی‌می (Fannie Mae) و فردی‌مک (Freddie Mac)، از این پس کردیت اسکور VantageScore 4.0  را برای بررسی صلاحیت وام‌های مسکن می‌پذیرند؛ این کردیت اسکور می‌تواند در کنار یا به‌جای کردیت اسکور سنتی FICO  مورد استفاده قرار گیرد.

مسکن آمریکا با انتخاب مقاله منتشر شده در وبسایت nar.realtor، اخبار مربوط به گسترش مدل های ارزیابی کردیت اسکور در آمریکا را به شما همراهان گرامی ارائه می دهد.

این تغییر که بلافاصله اجرایی شده است، به خریداران بالقوه خانه کمک می‌کند تا شانس بیشتری برای دریافت وام مسکن داشته باشند یا هزینه وام خود را کاهش دهند.

مدل VantageScore 4.0  یک مدل جدیدتر است که توسط سه مؤسسه بزرگ اعتبارسنجی اکویفاکس (Equifax)، اکسپرین (Experian) و ترنس‌یونیون (TransUnion) توسعه یافته است. این مدل، تغییرات داده‌های کردیتی را در طول زمان تحلیل می‌کند و همچنین نقاط داده‌ی بیشتری را در گزارش کردیت لحاظ می‌نماید، مانند پرداخت‌های مربوط به اجاره، قبوض خدماتی و مخابراتی.
با در نظر گرفتن این اطلاعات، وام‌گیرندگانی که پرداخت‌های خود را به‌موقع انجام می‌دهند، پاداش مثبتی در کردیت اسکور خود دریافت می‌کنند . این نوع داده‌ها در گذشته معمولاً از گزارش‌های کردیتی حذف می‌شدند.

اتحادیه ملی مشاوران املاک (NAR) تصمیم سازمان فدرال تأمین مالی مسکن (FHFA) را گامی مثبت برای مشاوران املاک و خریداران خانه می‌داند.
نوسازی سیستم ارزیابی کردیت به وام‌گیرندگان، به‌ویژه افرادی که سابقه کردیتی محدودی دارند کمک خواهد کرد تا دسترسی به بازار رقابتی مسکن برایشان آسان‌تر شود.

در سال ۲۰۲۳،  NAR، به همراه سایر شرکای صنعت، نامه‌ای به‌همراه فایل PDF به FHFA ارسال کرد و در آن خواستار پذیرش مدل VantageScore 4.0 شد.

شَنِن مک‌گَن (Shannon McGahn)، معاون اجرایی و مدیر ارشد امور حقوقی اتحادیه ملی مشاوران املاک (NAR)، می‌گوید:

“انجمن ملی مشاوران املاک مدت‌هاست خواستار نوسازی سیستم کردیت سنجی شده تا بهتر بازتاب‌دهنده‌ شیوه مدیریت مالی خریداران امروزی خانه باشد. ما از اعلامیه‌ی مدیر  FHFA، بیل پولت، مبنی بر اینکه نهادهای مالی تحت حمایت دولت (GSEs) به‌زودی علاوه بر مدل‌های موجود، مدل VantageScore را نیز خواهند پذیرفت استقبال می کنیم.“

مک‌گَن می‌گوید:
“این اقدام، گامی بزرگ به‌سوی فرایند ارزیابی وام مسکن دقیق‌تر و عادلانه‌تر است، فرایندی که پرداخت‌های به‌موقع اجاره، قبوض خدماتی و مخابراتی را به‌عنوان شاخص‌های کردیت مالی افراد در نظر می‌گیرد. این‌ها عواملی واقعی و ملموس از دنیای زندگی روزمره هستند که نشان می‌دهند افراد چگونه صورتحساب‌های خود را پرداخت می‌کنند، و باید در تصمیم‌گیری برای واجد شرایط بودن یک فرد برای دریافت وام مسکن لحاظ شوند.“

گسترش تعداد مدل‌های قابل قبول برای ارزیابی کردیت، رقابت در صنعت گزارش‌دهی کردیتی را افزایش می‌دهد؛ اقدامی که منجر به کاهش هزینه‌ها، افزایش دقت و در نهایت، کمک به افراد بیشتری از شهروندان واجد شرایط برای دستیابی به مالکیت خانه خواهد شد.

انجمن ملی مشاوران املاک (NAR) همچنان به همکاری با سازمان فدرال تأمین مالی مسکن (FHFA) و کنگره ادامه خواهد داد تا اصلاحات بیشتری در سیستم ارزیابی کردیت اسکور ایجاد شود و در نتیجه، فرصت خرید خانه برای تعداد بیشتری از وام‌گیرندگان واجد شرایط فراهم گردد.

ترجمه: مسکن آمریکا l منبع: nar.realtor