مسئولیت های صاحب خانه چیست؟
رسیدیم به آخرین مقاله از تایم لاین خرید مسکن! در مقالات قبلی شما را به تفصیل با پروسه خرید مسکن آشنا کردیم، اما این بار می خواهیم برخی نکات و چالش های مهم صاحبان خانه را معرفی کنیم.
هر موقع که احساس کردید نیاز به اطلاعات دیگری دارید، می توانید با مراجعه به صفحه تایملاین مسکن پاسخ سوالات خود را بیابید و تک تک مراحل خرید مسکن را مشاهده کنید!
-
مهم ترین وظیفه شما این است که از سلب مالکیت جلوگیری کنید!
یکی از مهم ترین مسئولیت های صاحبان خانه این است که در پرداخت اقساط ماهانه خود کوتاهی نکنند تا مبادا مالکیت خانه از آن ها سلب شود.
بازستانی ملک یا foreclosure چرا رخ می دهد؟
اگر 120 روز از آخرین بازپرداخت اقساط وام مسکن گذشته باشد، احتمال بازستانی ملک وجود دارد. اما جالب است بدانید که کوتاهی در پرداخت مالیات مسکن یا حتی هزینه های انجمن صاحبان خانه هم می تواند مشکل ساز باشد.
معمولا افراد به علت مشکلات مالی مانند بیکاری، تعمیرات اساسی خانه، هزینه های پزشکی، یا کردیت بیش از حد در پرداخت اقساط خود کوتاهی می کنند. وام با بهره های متغیر هم ممکن است خریدار را تحت فشار قرار دهد و با افزایش بهره اقساط آن بیشتر شود. (و برای همین است که این وام ها را پیشنهاد نمی کنیم!)
فهمیدم! حالا چه طور جلوی این ها را بگیرم؟
بهترین راه برای جلوگیری از بازستانی مدیریت منابع مالی است. این سه نکته را به یاد داشته باشید:
- بودجه ای برای خود تعیین کنید تا ولخرجی نکنید
- برای تعمیرات احتمالی خانه، هزینه های پزشکی و سایر هزینه های ناگهانی پس انداز داشته باشید
- از کردیت مسئولانه استفاده کنید و به دام بدهی نیفتید! (ارجاع به مقاله 5-1)
اگر به دردسر افتادید کمک بگیرید!
اگر حتی با نهایت تلاش هم به مشکل مالی برخورد کردید، سعی کنید با روش های زیر آن را حل کنید:
- هر چه سریع تر با ارائه دهنده خدمات (servicer) خود تماس بگیرید
اگر متوجه شدید که در پرداخت اقساط خود به مشکل بر می خورید، با ارائه دهنده خدمات وام تماس بگیرید. خجالت نکشید، زیرا این شرکت ها متخصصانی دارند که به افرادی که به مشکل مالی برخورد کرده اند کمک می کنند. با گذر زمان فقط از گزینه های پیش روی خود کم می کنید.
- بپرسید که چه طور می توانید از زیان خود بکاهید (loss mitigation)
حین تماس با ارائه دهنده خدمات در مورد گزینه های پیش رو برای جلوگیری از خطر بازستانی ملک سوال کنید. معمولا باید فرمی را پر کنید و شرایط دشوار خود را توضیح دهید. شرکت ارائه دهنده خدمات باید ظرف 30 روز فرم شما را بررسی کند و تعیین کنید که چه گزینه هایی می تواند به شما ارائه کند. تا وقتی که حداقل 37 روز تا فروش ملک بازستانی شده مانده باشد (البته در برخی ایالت ها این رقم کمتر است)، می توانید این فرم را ارسال کنید.
- با مشاور خرید ملک (homeownership advisor) مشورت کنید
علاوه بر ارائه دهنده خدمات، می توانید با یک نفر مشاور خرید ملک هم به صورت رایگان مشورت کنید تا حقوق خود و گزینه های ارائه شده را بهتر بشناسیدو فرم کاهش زیان را پر کنید. حتی مشاور می تواند به نمایندگی از شما با شرکت ارائه دهنده خدمات صحبت کند.
-
در نگهداری از خانه خود کوشا باشید!
یکی از تفاوت های اصلی مستاجری و صاحب خانه شدن همین نگهداری و تعمیر خانه است. اگر هر از گاهی خانه خود را برای وجود مشکلات احتمالی بررسی کنید، می توانید جلوی آن ها را قبل از بزرگ شدنشان بگیرید و از سرمایه خود محافظت کنید.
چه چیز هایی را باید بررسی کنیم؟
سالی یک بار موارد زیر را انجام دهید:
- پنجره ها: برای جلوگیری از اتلاف انرژی، ورود حشرات و مشکلات رطوبتی، پنجره های خود را هر از گاهی تمیز کنید و ببینید که سالمند یا نه.
- سقف: برای جلوگیری از آسیب ناشی از رطوبت سالی یک بار وضعیت سقف خانه را بررسی کنید و در صورت لزوم پوشش سقف را تعویض یا تعمیر کنید.
- حیاط خانه: به درختان و بوته ها رسیدگی کنید، مخصوصا اگر در کنار خانه قرار دارند. ممکن است حشرات موذی از این طریق به خانه شما وارد شوند.
- ورودی ماشین و پیاده رو: اگر گیاهی در مسیر ورودی خودرو رشد می کند آن را حذف کنید. نیز بهتر است در زمستان برای آب کردن یخ از نمک استفاده نکنید زیرا آسفالت را خراب می کند.
- فونداسیون: سالی یک بار بررسی کنید که آیا جایی دارد ترک بر می دارد یا نه و در صورت لزوم تعمیرش کنید. نیز اگر گیاهی در نزدیکی فونداسیون دارد رشد می کند آن را حذف کنید.
- ناودان ها: ناودان ها و راه آب ها را در هر فصل تمیز کنید. نباید اجازه دهید آب زیادی وارد فونداسیون ساختمان شود.
- نقاشی بیرونی: سالی یک بار نقاشی بیرونی خانه را ترمیم کنید تا شرایط آب و هوایی آسیبی به ساختمان نزند.
یادتان باشد که برای تعمیرات اساسی برنامه ریزی کنید
همه خانه ها دیر یا زود نیاز به تعمیر یا تعویض قسمت های اساسی مانند سقف و منبع گرمایش و… پیدا می کنند، پس باید از همان ابتدا برای این موارد پول پس انداز کنید. سعی کنید هر سال حداقل 1 درصد قیمت خرید خانه را برای تعمیرات کنار بگذارید. حتی می توانید با دانلود این چک لیست به طور دقیق مشاهده کنید که باید چه کار هایی را انجام دهید و چه مواردی را بررسی کنید. با استفاده از فایلی که در مقاله اهمیت بازرسی خانه در اختیارتان قرار داده بودیم (ارجاع به مقاله 3-5)، می توانید متوجه شوید که کی نیاز به انجام تعمیرات اساسی پیدا خواهید کرد.
آیا خودم می توانم تعمیرات را انجام دهم؟
حتما! بسیاری از تعمیرات کوچک را خودتان می توانید یاد بگیرید و اجرا کنید. اینترنت پر است از ویدیو های آموزشی و حتی در برخی فروشگاه ها و گروه ها کارگاه های آموزشی هم برگزار می شود. ممکن است نیاز به برخی ابزار های تخصصی داشته باشید که می توانید با کلیک روی این لینک لیست این ابزار ها را مشاهده و در صورت نیاز تهیه کنید.
دقت کنید که گاهی اوقات ممکن است علی رغم بهترین تلاش های خود، عوض تعمیر کردن چیزی را خراب کنید یا حتی به خودتان آسیب وارد کنید و نیاز به کمک شخص متخصص داشته باشید.
حتی اگر هم به توانایی های خود اطمینان داشته باشید، در برخی موارد نیاز به رعایت الزامات قانونی یا تهیه ابزار های تخصصی تر پیدا می کنید که بهتر است به دست شخص متخصص بپردارید. برخی از این موارد در زیر ذکر شده است:
- حذف کردن رنگ های سربی زیرا هم نیازمند مجوز های قانونی است و هم ممکن است به سلامتی شما آسیب بزند.
- کار های لوله کشی و برق کشی اساسی زیرا هم کار خطرناکی است و هم باید قوانین ساخت و ساز رعایت شود.
- تعمیرات زیر زمین.
شخص متخصص را از کجا پیدا کنیم؟
می توانید از دوستان یا همسایه ها سوال کنید. برخی آژانس ها یا اتحادیه های محلی هم می توانند افراد متخصص را به شما معرفی کنند یا حتی برای انجام تعمیرات یا تغییرات اساسی به شما وام دهند. خوب است حین انتخاب پیمانکار به نکات زیر هم دقت کنید:
- حداقل از سه نفر قیمت بگیرید
حداقل از سه نفر قیمت تخمینی خدمات مورد نظر را بگیرید و از آن ها بخواهید که به جزئیاتی مانند جنس مواد اولیه و… هم اشاره کنند تا بتوانید قیمت ها را با دقت بیشتری با هم مقایسه کنید.
- قرارداد هایی با عنوان “هزینه اضافی” (cost plus) و “بسته به زمان و مواد اولیه” (time and material) نبندید
ممکن است قیمت نهایی این قرارداد ها فراتر از انتظار شود زیرا سقفی برای پیمانکار تعیین نمی شود.
- از آن ها بخواهید مشتریان خود را معرفی کنند
خوب است حداقل با دو مشتری که قبلا با پیمانکار مورد نظر کار مشابه را انجام داده اند آشنا شوید. حتی می توانید با اداره کسب و کار Better Business Bureau)) یا دفتر دادستان هم تماس بگیرید تا ببینید که آیا کسی شکایتی علیه این پیمانکار ثبت کرده است یا نه.
- مدارک پیمانکار را بررسی کنید
ببینید که آیا پیمانکار گواهی، ضمانت و بیمه دارد یا نه و از او بخواهید که گواهینامه فعلی خود را به شما نشان دهد.
- قرارداد ببندید
همیشه قراردادی کتبی ببندید و جزئیات کاری که می خواهد انجام شود را ثبت کنید، مانند تمیز کردن محیط حین و بعد از انجام کار، زمان انجام کار، و اقدامات لازم در صورت تاخیر. نیز در صورت وجود چنین افرادی، لیست تامین کنندگان و پیمانکاران فرعی را هم داشته باشید.
- شرایط پرداخت را مشخص کنید
احتمالا پیمانکار پیش از شروع کار از شما طلب بیعانه کند که اصولا نباید مبلغ زیادی باشد. همچنین معمول است که حین انجام کار و با اتمام هر بخش از آن دستمزد پیمانکار را بدهید. هر بار که پرداختی انجام می دهید، از پیمانکار بخواهید تا “نامه معافیت از بدهی” (lien waiver) به شما بدهد تا نشان دهد که دستمزد تمامی کارگران و پیمانکاران ثانویه و… هم پرداخت شده است.
نیز قبل از انجام آخرین پرداخت، پیمانکار باید نامه ای به شما بدهد که توسط تک تک دست اندرکاران پروژه امضا شده است و مشخص می کند که هیچ بدهی نمانده است تا از بروز مشکل در آینده جلوگیری شود.
- تغییرات را به دقت زیر نظر داشته باشید
اگر قرار شد تغییری در قرارداد اصلی به وجود بیاید باید به صورت کثبی ثبت شود و به امضای شما و پیمانکار برسد.
-
بیمه خود را بروز نگه دارید
یکی دیگر از وظایف صاحبان خانه تهیه بیمه است. درست است که با اتمام وام مسکن دیگر از نظر قانونی نیازی به تهیه بیمه مالکان خانه نیست، اما خوب است که تا ابد خانه خود را بیمه شده نگاه دارید.
بیمه اجباری یا force-placed چیست؟
اگر هزینه بیمه مالکان خانه در حساب امانی واریز نمی شود و خودتان هم اقساط آن را پرداخت نمی کنید، شرکت ارائه دهنده خدمات وام می تواند از طرف شما بیمه برای خانه تهیه کند و هزینه های آن را هم به حساب شما بنویسد. هزینه بیمه اجباری بیشتر از بیمه معمولی است و فقط از شرکت و دارایی آن محافظت می کند و نه از شما. هر موقع که خودتان بیمه تهیه کردید، شرکت ارائه دهنده خدمات باید بیمه اجباری را کنسل کند.
اگر آسیبی به خانه برسد یا چیزی دزدیده شود چه کنیم؟
اگر اتفاقی در خانه بیفتد که تحت پوشش بیمه مالکان خانه است، باید خودتان به شرکت بیمه اطلاع دهید تا شدت و میزان این خسارت برآورد شود و هزینه های تعمیر یا جایگزینی بعد از پرداخت فرانشیز به حساب شما واریز شود. در مقالات قبلی توضیح دادیم که چه مواردی معمولا تحت پوشش بیمه قرار می گیرد. (ارجاع به مقاله 3-6)
سعی کنید خانه خود را تا جای ممکن امن کنید
بسیاری از حوادثی که در خانه ها رخ می دهند قابل جلوگیری هستند که برخی از آن ها در زیر ذکر شده است:
– امنیت برقی
سیستم برقی خانه ممکن است خطراتی مانند آتش سوزی یا برق گرفتگی به همراه داشته باشد و تعمیرات هم فقط باید توسط برقکار ماهر انجام شود. نکات زیر می تواند شما را از این خطرات امن نگاه دارد:
- برق به راحتی از آب عبور می کند، و برای همین باید لوازم برقی و سیم ها را از آب دور نگه دارید
- از سیم های آسیب دیده استفاده نکنید
- پوشش های خراب کلید ها و پریز های برق را تعویض کنید
- سعی کنید زیاد از سیم رابط استفاده نکنید تا فشار به سیستم سیمکشی وارد نشود
- اگر فیوز شما زیاد می پرد، بهتر است با برقکار تماس بگیرید تا علت آن بررسی شود
- اگر خانه شما جعبه فیوز دارد، حین تعویض فیوز حتما روی سطح خشک بایستید و به سطوحی که ممکن است رسانای جریان برق باشد دست نزدید و به درجه آمپر هم دقت کنید
– امنیت آتش
برای کسب اطلاعات کامل به وبسایت آژانس ملی محافظت از آتش سوزی مراجعه نمایید و نکات زیر را هم به یاد داشته باشید:
- در هر طبقه از خانه حداقل یک آژیر آتش نصب کنید (بهتر است با هم ارتباط داشته باشند) و هر ماه با استفاده از دکمه تست ببینید که کار می کنند یا نه و باتری ها را هم حداقل سالی یک بار تعویض کنید
- هرگز در تخت خواب خود سیگار نکشید
- حداقل یک کپسول آتش نشانی در خانه و ترجیحا در نزدیکی آشپزخانه داشته باشید و به همه اعضای خانواده روش استفاده از آن را آموزش دهید
- مطمئن شوید که چیزی در اطراف وسایل گرمایشی و آبگرمکن نیست که احتمال ایجاد آتش سوزی داشته باشد
- پارچه و کاغذ را از سطوح داغ دور نگاه دارید
- به کودکان یاد بدهید که بازی با شمع و کبریت خطرناک است و مواد آتشزا را دور از دسترسشان نگاه دارید
- حتما نقشه ای برای فرار از تک تک فضا های خانه در صورت بروز آتش سوزی داشته باشید و محلی در بیرون از خانه برای گردهمایی مشخص کنید و سالی یکبار با خانواده خود تمرین کنید
– خطر کربن مونو اکسید
کربن مونو اکسید گاز بی رنگ، بی بو و مرگ آوری است که در صورت سوختن ناقص وسایل گرمایشی تولید می شود. بهترین روش برای محافظت از خطر این گاز نصب آلارم های هشدار دهنده یا CO alarms است. در صورتی که این آلارم به صدا در آمد فوری خانه را ترک کنید و در بیرون با 911 تماس بگیرید.
– خطر نشت گاز
اگر بوی گاز حس کردید، کبریت یا چراغ ها را روشن نکنید و از تلفن استفاده نکنید. در این شرایط وسایل برقی ممکن است جرقه و انفجار ایجاد کنند. فوری خانه را ترک کنید و در فاصله امن با آتش نشانی و شرکت گاز تماس بگیرید.
– خطر رادون
رادون هم گاز بی بو و بی رنگ و رادیواکتیو است که ممکن است از طریق زیر زمین یا چاه آب وارد خانه شما شود. این گاز به طور طبیعی در تمامی خانه ها پیدا می شود و ممکن است باعث سرطان ریه شود. بهترین راه محافظت از خود در برابر این خطر آزمایش خانه در پروسه بازرسی است. برای این کار می توانید از تخصص کمک بگیرید یا از کیت ها تست خانگی استفاده کنید. در صورتی که مشخص شد میزان گاز رادون در خانه شما بیش از حد معمول است، با یک نفر متخصص تماس بگیرید تا شرایط را بررسی و بهترین راهکار را به شما پیشنهاد دهد. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد گاز رادون به وبسایت EPA مراجعه نمایید.
– خطر سرب
بسیاری از خانه هایی که قبل از سال 1978 بنا شده اند رنگ سربی دارند. اگر این رنگ در حال کنده شدن باشد یا در سطوح دیگر دیده شود، ممکن است باعث تولید گرد و خاک خطرناک شود. اگر درصد سرب در خون انسان بالا رود ممکن است باعث مشکل در یادگیری، اختلالات رفتاری، سکته و حتی مرگ شود. در صورت تمایل می توانید حین بازرسی خانه میزان سرب را هم بررسی کنید، ولی اگر بدون انجام این کار خانه قدیمی خریده اید، بهتر است هر چه سریع تر میزان سرب در خانه را مشخص کنید، مخصوصا اگر بچه دارید زیرا کودکان نسبت به این عنصر آسیب پذیر تر هستند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سرب و مسمویت آن به وسایت EPA مراجعه نمایید.
– خطر سرقت
ساکن هر کجا که باشید باید خانه خود را از خطر سارقان امن نگاه دارید:
- روی هر در قفل کلیدی نصب کنید
- وقتی خانه نیستید در و پنجره ها را قفل کنید
- اگر درخت یا بوته ای جلوی در یا پنجره ای را گرفته است آن را کوتاه کنید
- در صورت نیاز سنسور حرکت در حیاط خود نصب کنید
- اگر مدتی دور از خانه می مانید از فردی معتمد بخواهید به خانه تان سر بزند و تحویل نامه و روزنامه ها را تا مدتی متوقف کنید
- روابط خوبی با همسایگان برقرار کنید تا حواسشان به خانه شما هم باشد
استفاده بهینه از انرژی
با استفاده بهینه از انرژی هم از محیط زیست حفاظت می کنید و هم از هزینه قبوض خود می کاهید. حتی می توانید قبل یا بعد از خرید خانه از فرد متخصص یا شرکت خدمات بخواهید تا مصرف انرژی خانه جدیدتان را بسنجد. بدین ترتیب که با پرداخت هزینه ای مختصر فرد متخصص به نمایندگی از شرکت خدمات به خانه شما سر می زند و میزان تقریبی مصرف انرژی را می سنجد و راه هایی برای بهبود آن پیشنهاد می کند.
جالب است بدانید در آمریکا یک چهارم کل انرژی کشور توسط خانه ها مصرف می شود و حدود نصف آن صرف گرمایش یا سرمایش و بقیه اش هم صرف کارکرد وسایل برقی و نور و… می شود.
نکاتی برای صرفه جویی در مصرف انرژی
حتما لازم نیست کسی میزان مصرف انرژی شما را برآورد کند تا در مصرف آن صرفه جویی کنید. به این لینک مراجعه کنید تا با نکاتی برای کاهش مصرف انرژی آشنا شوید.
همسایه خوبی باشید!
شاید به نظرتان برقراری رابطه خوب با همسایه ها خیلی مهم نباشد، ولی یادتان باشد که همسایگان خوب باعث ایجاد محله های امن می شوند که به نفع همه است. شما هم در همان ابتدا خودتان را به همسایه های جدید معرفی کنید و نکات زیر را رعایت کنید تا روابط خوب خود با همسایگان را حفظ کنید:
- به خانه، حیاط و پیاده رو ها رسیدگی کنید
- حواستان به کودکان و حیوانات خانگی باشد
- سعی کنید سر و صدای آزار دهنده ایجاد نکنید
- در رویداد های محله شرکت کنید
تبریک می گوییم! شما به پایان تایم لاین خرید مسکن رسیدید و اکنون می توانید با اطلاعات کامل وارد پروسه خرید مسکن شوید!
هر موقع که احساس کردید نیاز به اطلاعات دیگری دارید، می توانید با مراجعه به صفحه تایملاین مسکن پاسخ سوالات خود را بیابید و تک تک مراحل خرید مسکن را مشاهده کنید!