هل من الممكن الحصول على قرض عقاري في أمريكا بدرجة ائتمان سيئة؟

إذا كانت لديك درجة ائتمان جيدة فيمكنك الحصول على قرض عقاري بشروط جيدة جداً، ولكن مع كون درجتك الائتمانية سيئة فستواجه مشكلة في الحصول على قرض، ومع ذلك يجب ألا تفقد الأمل، فمن خلال أخذ بعض النصائح الخاصة بعين الاعتبار يمكنك الحصول على قرض عقاري حتى مع امتلاكك لدرجة ائتمان منخفضة.

يقدم لك الإسكان في أمريكا هذه النصائح وذلك عبر اختيار مقتطفات من مقالة منشورة في موقع realtor.

• ما هي درجة الائتمان السيئة؟

عليك أن تعرف أولاً مدى سوء درجة ائتمانك، إذ عليك التأكد من التحقق من درجة ائتمانك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، حيث يمكنك الحصول على تقريرك الائتماني المجاني مرةً واحدة سنوياً من مكاتب الائتمان الرئيسية (Equifax وExperian وTransUnion) على موقع الوب AnnualCreditReport.com.

تتراوح درجات الائتمان – التي تسمى أيضاً درجات FICO – من 300 (سيء جداً) إلى 850 (ممتاز).

إذا كانت درجة ائتمانك 750 أو أعلى فيمكنك الحصول على أفضل أنوع القروض العقارية بأقل معدلات فائدة.

تتراوح درجة الائتمان الجيدة بين 700 و749، وإذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من هذا فقد يكون لدى المقرضين شكوك حول ما إذا كان إقراضك خياراً جيداً، إذاً ماذا يجب أن تفعل؟

• تحقق من وجود أخطاء

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة فلا يوجد أي سبب لإلقاء اللوم على نفسك على الفور لأنك قد لا تكون مقصراً في هذا الشأن، فهناك العديد من الأوقات التي يتم فيها ارتكاب أخطاء في الإبلاغ عن ائتمان العملاء، ففي الواقع وفقاً لاستطلاع أجرته لجنة التجارة الفيدرالية (Federal Trade Commission) في عام 2013 فإن 1 من كل 4 أشخاص في أمريكا يجدون أخطاءً في تقارير الائتمان الخاصة بهم، لذا تحقق أولاً من تقريرك بعناية وإذا رأيت أية مشاكل فاتصل بالمؤسسة المسؤولة عنها (على سبيل المثال البنك أو التأمين أو غيرها) واطلب منهم تصحيح تلك المشكلة، وبعد ذلك سترى أن درجة الائتمان الخاصة بك ترتفع.

لكن ما الذي عليك فعله بشأن كل خطأ بسببك؟ إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي يحدث فيها هذا الخطأ فلا ضرر من الاتصال والطلب من المؤسسة بأن تحذف هذه الأخطاء من تقريرك.

ومع ذلك فإن الحل الوحيد للأخطاء المهمة مثل مديونية بطاقة الائتمان هو مرور الوقت، فالتأخير في سداد الأقساط الائتمانية يترك أثراً سيئاً على درجة الائتمان ويجب عليك محاولة تسديد هذه الأقساط في الوقت المحدد في كل مرة حتى يتحسن ائتمانك تدريجياً، وفي غضون ذلك يمكنك توفير الدفعة الأولى لمنزلك.

• تقدم بطلب للحصول على قرض عقاري منخفض الدرجة الائتمانية

بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك قد تكون مؤهلاً للحصول على خيارات القرض العقاري ذات الدرجة الائتمانية المنخفضة ولكن يجب أن تتوقع دفع سعر فائدة أعلى. إن الحصول على قرض بسعر فائدة أعلى يعني أنك ستسدد قرضك بمعدل فائدة أعلى، ونظراً لأن معدلات الفائدة على القروض العقارية منخفضة حالياً فمن المعقول والمبرر أن تتقدم الآن بطلب للحصول على قرض حتى مع أعلى معدلات الفائدة.

• احصل على قرض FHA

يُعد قرض إدارة الإسكان الفيدرالي (Federal Housing Administration – FHA) أحد الخيارات للمقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة لأن إدارة الإسكان الفدرالية أو FHA تقدم عادةً هذه القروض للأشخاص ذوي الائتمان المنخفض وللمشترين الذين يشترون منزلاً لأول مرة، حيث تتطلب إدارة الإسكان الفدرالية درجة ائتمان لا تقل عن 580 (وشروطاً أخرى)، ولكن يمكنك دفع 3.5 بالمائة فقط من سعر المنزل كدفعة أولى.

نظراً لأن الحكومة الفيدرالية تؤمِّن هذه القروض العقارية فإنه يجب عليك أيضاً دفع مبلغ التأمين المتعلق بالقرض العقاري والذي يقدر حالياً بنسبة 1.75 بالمائة من مبلغ قرض FHA، ومع ذلك بناءً على درجة ائتمانك قد تتمكن من الحصول على بعض القروض التقليدية المحددة. تأكد من إجراء أبحاث دقيقة قبل التقدم للحصول على قرض إدارة الإسكان الفدرالية FHA.

• قم بزيادة الدفعة المقدمة

إذا كانت لديك درجة ائتمان ضعيفة ولكنك قد وفرت الكثير من المال فقد يوافق بعض المقرضين على إعطائك قرضاً عقارياً إذا كنت تدفع دفعة أولى أكبر، لذلك ستكون لديك فرصة أفضل للحصول على قرض تقليدي عن طريق زيادة الدفعة الأولى إلى 25٪ أو 30٪ بدلاً من الدفعة الأولى القياسية بنسبة 20٪، ومع ذلك انتبه إلى أنه يتعين عليك دفع فائدة أعلى على القرض.

على الرغم من كل هذه النقاط السلبية فإن امتلاك منزل يمكن أن يحقق لك الكثير من الفوائد ويستحق كل هذه المتاعب. حاول تحسين درجة ائتمانك وتقدَّم بطلب للحصول على أنسب قرض عقاري لك من خلال التشاور مع المقرض الخاص بك.

ترجمة: الإسكان في أمريكا | المصدر: realtor.com