آنچه باید درباره استفاده از پول اهدایی برای پیش پرداخت خانه بدانید: قوانین و مقررات. 2025
پول اهدایی
خرید خانه یکی از بزرگترین گامهای مالی است که بیشتر افراد در طول زندگی برمیدارند. با توجه به اینکه در سال ۲۰۲۳ قیمت میانة خانه در ایالات متحده حدود ۴۲۰ هزار دلار بوده (بر اساس انجمن ملی مشاوران املاک)، پسانداز برای پیشپرداخت میتواند بسیار دشوار بهنظر برسد. برای بسیاری از خریداران، بهویژه کسانی که نخستینبار خانه میخرند، کمک مالی خانواده یا دوستان، رؤیای خانهدار شدن را ممکن میکند. اما پیش از پذیرش این پول اهدایی، لازم است مقررات مربوط به «هدیة پیشپرداخت وام مسکن» را که از سوی وامدهندگان و ادارة مالیات آمریکا (IRS) تعیین شدهاند، بهخوبی بشناسید.
مسکن آمریکا با انتخاب گزیده ای از مقاله منتشر شده در وبسایت redfin، قوانین استفاده از پول اهدایی توسط دوستان و نزدیکان جهت پیش پرداخت خرید خانه را برای شما همراهان گرامی شرح می دهد.
قوانین مربوط به هدایای پیشپرداخت وام مسکن چیست؟
قوانین هدیة پیشپرداخت وام مسکن مشخص میکند که وجوهی که شخص دیگری به شما میدهد، چگونه میتواند برای خرید خانه استفاده شود. وامدهندگان میخواهند مطمئن شوند این پول واقعاً یک هدیه است، نه وامی که بدهی پنهانی ایجاد کند. برای تأیید این موضوع، ارائة مدارک لازم است.
بیشتر وامدهندگان اجازه میدهند هدایا برای موارد زیر استفاده شوند:
- تمام یا بخشی از پیشپرداخت
- هزینههای پایانی (Closing costs)
- ذخایر مالی (در برخی موارد)
چه کسانی میتوانند هدیة پیشپرداخت بدهند؟
پول هدیه معمولاً باید از طرف فردی با رابطة شخصی نزدیک تأمین شود. بیشتر وامدهندگان وجوهی از افراد زیر را میپذیرند:
- والدین یا پدربزرگ و مادربزرگ
- خواهر و برادر یا فرزندان
- نامزد (زن یا مرد) یا شریک زندگی رسمی
معمولاً وجوه نمیتواند از طرف افراد زیر باشد:
- دوستانی که رابطة نزدیکی ندارند
- فروشندة خانه
- مشاوران املاک، سازندگان یا هر کسی که منافع مالی در فروش دارد
چه مقدار میتوان برای پیشپرداخت وام مسکن هدیه داد؟
هیچ سقف واحدی از سوی وامدهندگان برای میزان هدیه وجود ندارد، اما ادارة مالیات آمریکا (IRS) قوانین مربوط به معافیت مالیاتی برای هدیه را تعیین کرده است:
- سقف معافیت سالانه (۲۰۲۳): ۱۷٬۰۰۰ دلار به ازای هر اهداکننده به هر دریافتکننده
- معافیت مادامالعمر: ۱۲٫۹۲ میلیون دلار
این بدان معناست که یک والد میتواند به فرزند خود تا سقف ۱۷٬۰۰۰ دلار هدیه بدهد بدون اینکه نیاز به ارسال اظهارنامة مالیات بر هدیه داشته باشد. هدایای بزرگتر مجاز است، اما اهداکننده ممکن است مجبور به تکمیل فرم ۷۰۹ IRS شود.
الزامات «نامة هدیه» برای وام مسکن
هر وامدهندهای درخواست یک «نامة هدیه» میکند تا تأیید شود که پول دریافتشده واقعاً هدیه است. این نامه باید شامل موارد زیر باشد:
- نام اهداکننده، اطلاعات تماس و رابطة او با خریدار
- مبلغ دقیق هدیه
- تاریخ انتقال وجه
- بیانیهای مبنی بر اینکه این پول وام نیست و نیازی به بازپرداخت ندارد
نکته: از وامدهندة خود بپرسید آیا الگوی آمادهای دارند یا خیر. بسیاری از آنها فرم استاندارد ارائه میدهند.
مزایا و معایب استفاده از وجوه اهدایی
مزایا
- کاهش مقدار پساندازی که خریدار باید شخصاً داشته باشد
- کمک به خریدار برای واجد شرایط شدن جهت دریافت شرایط بهتر وام
- امکانپذیر کردن سریعتر مالکیت خانه
معایب
- نیاز به مدارک اضافی و تأیید وامدهنده
- هدایای بزرگ ممکن است مشمول الزامات گزارشدهی IRS شود
همة انواع وامها اجازة استفادة نامحدود از وجوه اهدایی را نمیدهند.
ترجمه: مسکن آمریکا l منبع: redfin.com
