1.2 کردیت خوب چیست؟
داشتن کردیت اسکور خوب برای متقاضیان دریافت وام مسکن اهمیت زیادی دارد.
از آن جایی که داشتن کردیت اسکور خوب برای متقاضیان دریافت وام مسکن اهمیت زیادی دارد، در زیر ویژگی های کردیت اسکور خوب از نظر وام دهندگان را شرح می دهیم.
هر موقع که احساس کردید نیاز به اطلاعات دیگری دارید، می توانید با مراجعه به صفحه تایملاین مسکن پاسخ سوالات خود را بیابید و تک تک مراحل خرید مسکن را مشاهده کنید!
- چهار ویژگی کردیت که با حرف C آغاز می شوند
سرمایه اولیه یا :Capital سرمایه اولیه یا Capital همان مقدار پولی است که برای خرید خانه پیش می گذارید. هر چه پیش پرداخت بیشتر باشد، مقدار وام و بازپرداخت های ماهانه آن هم کمتر می شود.
ظرفیت یا Capacity: ظرفیت یا Capacity همان درآمد ماهانه و میزان ثبات آن و نیز سابقه اشتغال و درآمد شماست. وام دهندگان معمولا دوست دارند ببینند که شما حداقل به مدت دو سال در خدمت کارفرمای ثابتی بوده اید.
سابقه کردیت یا Credit history: سابقه کردیت نشان می دهد که چه قدر از کردیت استفاده می کنید و قبوض خود را چگونه پرداخت می کنید. این مورد نشان می دهد که خرج شما بیشتر از دخلتان نیست و به موقع و به طور ثابت قبض های خود را پرداخت می کنید.
وثیقه یا Collateral: وثیقه یا Collateral همان مبلغ رسمی ارزش گذاری شده ملک مورد نظر شماست. اگر خدایی نکرده ملک از شما سلب شود، وام دهنده صاحب آن می شود، پس می خواهد بداند که ارزش واقعی این ملک چیست.
- آیا کردیت اسکور شما به اندازه کافی خوب است؟
در زیر سابقه کردیت را شرح خواهیم داد، اما موارد دیگر را هم در مقالات بعدی پوشش داده ایم.
بسیاری از وام دهندگان برای بررسی اجمالی اطلاعات شما که از تمامی شرکت های کردیت جمع می شود، از شرکتی به نام FICO استفاده می کنند. با توجه به امتیاز FICO، وام دهندگان تصمیم می گیرند که آیا شما کاندیدای خوبی برای دریافت وام مسکن هستید یا نه. در زیر 5 ویژگی مهمی که تاثیر مهمی روی امتیاز FICO دارند، آورده شده است.
سابقه پرداخت
- آیا قبض های خود را به موقع پرداخت می کنید؟ با این کار تاثیر بسیار خوبی روی کردیت اسکور خود می گذارید.
- چند بار یا چه قدر در پرداخت قبوض خود دیر می کنید؟ اگر بتوانید تمامی حساب های خود را تسویه کنید، اسکورتان بهبود پیدا می کند. سعی کنید همه پرداخت های خود را به موقع انجام دهید.
- آیا اعلام ورشکستگی کرده اید یا درگیر پرونده های قضایی، وامی، یا غیره هستید؟ اگر به تازگی رخ داده باشند، تاثیر بسزایی روی اسکورتان خواهند گذاشت.
مقدار بدهی ها
- چه قدر بدهی دارید؟ اگر مقدار آن زیاد باشد، باعث نگرانی وام دهندگان می شود.
- چه درصد از درآمد ماهانه خود را صرف وام هایتان می کنید؟ وام دهندگان دوست ندارند این رقم بالا باشد.
- آیا موجودی کردیت کارت هایتان زیاد است؟ بهتر است کردیت کارت با مبالغ کمتر دریافت کنید.
طول سابقه کردیت
- چند وقت است که حساب های خود را باز کرده اید؟ هر چه این مدت بیشتر باشد، بهتر است. تازه بودن حساب ها ممکن است باعث کاهش چند امتیاز شود.
- چند وقت است که از این حساب ها استفاده می کنید؟ داشتن چند حساب غیر فعال تاثیر منفی روی کردیت اسکورتان خواهد گذاشت.
کردیت جدید
- آیا به تازگی اقدام به افتتاح حساب کردیتی جدید کرده اید؟ افتتاح حساب های زیاد در مدت کم تاثیر منفی روی کردیت اسکور می گذارد.
مجموع کردیت ها
- چند نوع حساب کردیتی دارید؟ اگر به خوبی بتوانید انواع مختلفی از کردیت ها را اداره کنید، مانند وام های دانشجویی، خودرو، کردیت و…، اسکورتان افزایش می یابد.
امتیاز FICO به چه معناست؟
- 599 – 350: احتمالا نمی توانید وام مسکن دریافت کنید.
- 680 – 600: ممکن است وام مسکن با بهره ها و بازپرداخت های بیشتر دریافت کنید.
- 680 به بالا: احتمالا می توانید وام مسکن با بهره و قسط های معقول دریافت کنید.
- 750 به بالا: بهترین میزان بهره ها و کمترین اقساط شامل شما می شود.
توجه کنید که امتیاز کردیت صرفا تخمینی هم احتمال ریسک پذیری شماست و به معنی تخریب شخصیت شما نیست. همچنین این رقم ثابت نیست و قابل بهبود است. به مرور زمان می توانید اسکور بدتان را بهبود ببخشید یا حتی اسکور خیلی خوبتان را نابود کنید. اگر اسکور کمی دارید، سعی کنید پیش از اقدام به دریافت وام مسکن آن را بهبود ببخشید. یادتان باشد که حتی بهره نیم درصد کمتر هم می توانید هزاران دلار را در جیب شما نگاه دارد.
در مقاله بعدی به روش های بهبود کردیت اشاره خواهیم کرد.
هر موقع که احساس کردید نیاز به اطلاعات دیگری دارید، می توانید با مراجعه به صفحه تایملاین مسکن پاسخ سوالات خود را بیابید و تک تک مراحل خرید مسکن را مشاهده کنید!
